Frågor och svar | Toborrow

Hur blir man partner till Toborrow?

Vill du tillsammans med Toborrow hjälpa kunder att hitta den bästa finansieringen? Vi samarbetar med flera långivare som kan erbjuda både privatlån, företagslån, leasing och kontokredit.

‍

Kontakta oss på: info@toborrow.com

‍

Tveka inte att höra av dig om du är intresserad av ett samarbete!

‍

Varför ska man testa sitt låneutrymme?

Testa låneutrymme

Genom att noggrant testa ditt låneutrymme får du en mycket bättre och mer tydlig uppfattning om vad du faktiskt kan förvänta dig när det kommer till lån. Denna insikt gör det betydligt enklare för dig att planera dina investeringar på ett effektivt sätt och hjälper dig att undvika onödiga kreditupplysningar som kan påverka din kreditvärdighet negativt. Dessutom slipper du den frustration och tid som ofta går åt till långdragna ansökningar som kanske ändå inte leder till ett lån, vilket gör hela processen smidigare och mer effektiv.

Vad betyder låneutrymme?

Testa låneutrymme

Låneutrymme är en viktig uppskattning av hur stort lån ditt företag potentiellt kan få, och denna bedömning baseras på flera avgörande faktorer, såsom företagets omsättning, vinst och tidigare betalhistorik. Genom att testa låneutrymmet får du en snabb och tydlig indikation på vilken typ av finansiering som kan vara tillgänglig för dig - och det bästa av allt är att detta kan göras utan att du binder dig till något. Att utföra denna bedömning är ett smart och strategiskt första steg innan du går vidare med att ansöka om ett företagslån, vilket kan hjälpa dig att planera din ekonomiska framtid mer effektivt.

‍

Hos Toborrow har du möjlighet att enkelt och smidigt testa ditt låneutrymme genom att fylla i några grundläggande uppgifter om ditt företag. Denna process är helt kostnadsfri och påverkar inte din kreditvärdighet, vilket gör det till ett riskfritt alternativ för att få en översikt över dina lånemöjligheter. Så snart du har fyllt i informationen får du en indikation direkt på skärmen, vilket ger dig en snabb och tydlig bild av din situation. Baserat på resultatet kan du sedan gå vidare till ansökan och jämföra låneerbjudanden från flera olika långivare för att hitta det bästa alternativet för just dig.

Hur gör jag för att samla lån?

Samla lån

När du ansöker om att samla dina lån hjälper banken dig att avsluta och betala av ditt lån hos den tidigare långivaren. Det blir ofta billigare att samla alla dina lån och krediter hos en och samma långivare. Ifall långivaren inte kan lösa hela din skuld kan samlingslånet ändå vara ett bra steg på vägen.

‍

Börja med att ta fram fakturor på de lån och krediter du har i idag för att få koll på din totala skuld och därmed vilket belopp du behöver låna.
Jämför den totala kostnaden av dina smålån mot det nya lånet, när du gjort din ansökan hos Toborrow visas kostnaden för dina olika erbjudanden i en tydlig översikt.
Det är viktigt att du tar reda på den effektiva räntan som visar lånets totala kostnad inklusive alla avgifter. Ibland kan du sänka din månadskostnad genom att förlänga löptiden på ditt lån, men det är även smart att titta på den effektiva räntan och kreditkostnaden innan du gör ditt val så att du inte betalar onödigt mycket.
Jämför sedan månadskostnaden av alla dina smålån och krediter, med månadskostnaden på de erbjudanden du har fått via vår portal.
Beviljas du ett lån löser vanligtvis banken eller långivaren dina lån åt dig med det nya lånet och du har nu endast en faktura istället för flera små.

‍

Varför ska man samla mindre lån och krediter?

Samla lån

Att hamna i en situation där man har samlat på sig flera smålån och krediter är inte ovanligt. Oavsett om det handlar om oväntade eller planerade utgifter, kan situationer uppstå som kräver ett lån. För att undvika höga räntor och minska dina månadskostnader är det fördelaktigt att samla dina lån och krediter till ett samlingslån.På Toborrow kan du ansöka om att samla dina lån om du uppfyller våra grundkrav. För att ansöka behöver du:

‍

Vara minst 18 år gammal och folkbokförd i Sverige
Ha en årsinkomst på minst 140 000 kr
Ha maximalt två betalningsanmärkningar de senaste 12 månaderna
Kunna verifiera din identitet med BankID

‍

Genom att samla smålån och dyra krediter kan du minska dina månadskostnader och få mer pengar över till annat. Det ger dig också en bättre överblick över dina lån då du bara behöver hålla koll på en betalning. På Toborrow kan du ansöka om ett samlingslån, även känt som ihopbakslån eller omstartslån. Detta lån syftar till att samla dina dyrare lån och krediter i ett större lån med lägre ränta.

‍

När du ansöker om att samla dina lån hjälper din nya långivare dig att avsluta och betala av dina befintliga lån hos andra långivare. Oftast blir det billigare att samla alla lån och krediter hos en enda långivare. Även om inte hela din skuld kan lösas av samlingslånet, kan det ändå vara ett steg i rätt riktning för att förbättra din ekonomiska situation.

‍

Samla lån och krediter tillsammans:

När ni är två som ansöker om att samla era lån eller krediter ser våra långivare och banker till er gemensamma inkomst och ekonomiska situation. I de flesta fall ökar möjligheten att få lånet beviljat och möjligheten att bli beviljad ett högre lånebelopp är större med en medsökande. Är ni två som ansöker om ett samlingslån får ni dessutom möjligheten till lägre ränta. Ni har ett gemensamt ansvar för att lånet återbetalas vilket också kan vara en fördel om ni ska dela på pengarna.

‍

Vad menas med amortering?

När du vill låna pengar behöver du vara medveten om att du förstås behöver betala tillbaka det lånade beloppet över tid. Återbetalningen sker vanligtvis genom regelbundna avbetalningar, som kallas amorteringar. Utöver själva återbetalningen för lånet tillkommer ränta, vilket är den avgift som banken eller långivaren tar för att tillhandahålla pengarna.

‍

Amorteringen utgör det belopp du betalar för att minska lånet över tiden, medan räntan representerar kostnaden för att låna pengarna. Tillsammans utgör amorteringen och räntan den totala kostnaden för lånet. Det är viktigt att förstå dessa komponenter och hur de påverkar din ekonomi för att fatta välgrundade beslut när du väljer att ta ett lån.

‍

Kan man öka sina chanser med en medlåntagare?

För att ytterligare förbättra dina chanser till goda lånevillkor kan du inkludera en i din ansökan. En medlåntagare med stark kreditprofil kan kompensera för eventuella brister hos huvudlåntagaren och ökar den samlade inkomsten, vilket skapar en tryggare situation för långivaren. Det är dock viktigt att notera att ansvaret för lånet delas, och om huvudlåntagaren inte kan betala, övergår ansvaret till medlåntagaren. Både huvudlåntagaren och medlåntagaren bör vara väl medvetna om de ekonomiska konsekvenserna som ett lån faktiskt innebär.

Varför ska man jämföra den effektiva räntan?

Oavsett om du planerar att låna en mindre eller större summa pengar, är det alltid klokt att börja med att jämföra räntan. Effektiv ränta är den totala kostnaden för ett lån. Den tar hänsyn till både den nominella räntan och andra kostnader som avi- och uppläggningsavgifter eller andra avgifter som kan vara förknippade med lånet. När du ansöker om lån via Toborrow kan du enkelt jämföra både den nominella och den effektiva räntan de olika långivarna erbjuder dig.

Hur undviker man många kreditupplysningar?

Du kan undvika många kreditupplysningar genom att använda en jämförelsetjänst när du behöver låna pengar. Genom att använda en tjänst som Toborrow görs bara en kreditupplysning via UC på dig, som i sin tur delas med anslutna banker och långivare. På så sätt kan du fortfarande jämföra och välja bland flera låneerbjudanden utan att riskera en negativ påverkan på din ränta och ditt kreditbetyg.

‍

Toborrows jämförelsetjänst ger dig möjlighet att få svar från flera långivare med endast en ansökan och en kreditupplysning hos UC, vilket minimerar påverkan på ditt kreditbetyg.

Kan man ha för många kreditupplysningar?

Många kreditupplysningar på kort tid kan leda till ett sänkt kreditbetyg och detta kan i sin tur påverka långivarens bedömning av din kreditvärdighet. En försämrad kreditvärdighet kan ha negativa konsekvenser för dina möjligheter att få fördelaktiga lånevillkor eftersom banker och långivare ofta tar hänsyn till kreditbetyget när de fastställer räntan för lånet. Om ditt kreditbetyg har försämrats kan det resultera i att du erbjuds en högre ränta, vilket innebär att du kommer att betala mer i räntekostnader över tid.

Vilka krav finns för att jämföra lån?

Jämför lån

Krav för att jämföra företagslån via Toborrow

För att din ansökan om företagslån ska behandlas av våra långivare och banker måste ditt företag uppfylla vissa grundläggande krav:

‍

Företaget måste ha en giltig bolagsform.
Företaget måste ha en registrerad verklig huvudman.
Företaget måste vara aktivt och registrerat i Sverige.
Företaget får inte ha en aktiv skuld hos Kronofogden.
Du som ansöker måste ha en ledande position i företaget, exempelvis vd eller styrelsemedlem

‍

Krav för att jämföra privatlån via Toborrow

För oss är det viktigt med ansvarsfull kreditgivning vilket innebär att vi vill göra det så lätt som möjligt för dig att fatta informerade beslut och inte låna mer än vad din ekonomiska situation klarar av. Vi har därför satt upp några grundkrav för att kunna ansöka hos oss.

‍

Du måste vara folkbokförd i Sverige och ha BankID.
Du måste vara minst 18 år
Du måste ha en inkomst på minst 140 000 kr per år, detta kan vara den inkomsten som är deklarerad hos skatteverket eller den inkomsten som du har idag.
Du får maximalt ha 2 st betalningsanmärkningar de senaste 12 månaderna.

‍

Jämföra företagslån – vilka faktorer är viktigast att tänka på?

Jämför lån

För att hitta det bästa företagslånet är det viktigt att analysera följande aspekter: Man kan låna pengar med låg ränta genom att jämföra olika långivare.

‍

Ränta – Jämför både nominella och effektiva räntor. En lägre ränta minskar dina totala kostnader.
Lånets löptid – Kortare löptider innebär högre månadskostnader men lägre totala räntekostnader.
Avgifter – Kontrollera uppläggningsavgifter, aviavgifter och eventuell kostnad för förtidsinlösen. Rörlig ränta kan påverka månadskostnader och lånets totala kostnad.

‍

Med Toborrow kan du jämföra olika typer av lån och finansieringsalternativ för att hitta rätt lösning:

‍

Jämför företagslån
Jämför privatlån
Jämför billån
Jämför leasing
Jämför factoring

Fördelar och nackdelar med kontokredit?

Kontokredit

En kontokredit ger dig flexibiliteten att själv bestämma hur mycket kapital du behöver låna. Du kan välja att utnyttja hela krediten eller inget alls. Genom att endast betala ränta för det belopp du faktiskt använder blir en kontokredit en anpassningsbar och kostnadseffektiv lösning för företagare.

‍

Fördelar:

Tillgång till kapital direkt när behov uppstår
Du betalar bara ränta på utnyttjat belopp
Ingen ny ansökan krävs varje gång

‍

Kontokrediten är särskilt användbar under kortare perioder, såsom vid varulagerinköp, säsongsbetonade variationer eller för att hantera likviditeten mellan leverantörsbetalningar och kundfakturor.

‍

Nackdelar:

‍

Kan bli dyrare än företagslån vid långvarig användning
Risk att användas för löpande kostnader istället för tillväxt

‍

Vad kostar en kontokredit?

Kontokredit

En kontokredit fungerar som en buffert på företagets konto. Du använder den bara när det behövs och betalar bara ränta på det utnyttjade beloppet.

‍

Exempel: Om du utnyttjar 40 000 kr av en beviljad kontokredit på 100 000 kr, betalar du bara ränta på de 40 000 kr – inte på hela beloppet.

‍

Passar factoring för alla typer av företag?

Factoring

Factoring passar främst företag som har kundfordringar och långa kredittider, som byggföretag, entreprenadfirmor eller handelsföretag. Det är också ett bra alternativ för företag som behöver stärka sitt kassaflöde snabbt eller minska sin administrativa börda. Mindre företag med stabila betalningsflöden kan däremot klara sig utan factoring.

Factoring med och utan regress, vad är skillnaden?

Factoring

Både när du ansöker om att sälja fakturor eller fakturabelåning, erbjuds du att välja mellan factoring med eller utan regress, beroende på hur mycket ansvar du vill ta för kundens betalningsförmåga. Factoring är särskilt användbart för företag med långa betalningstider, som byggföretag eller handelsföretag, och bidrar till stabilitet och tillväxt.

‍

Factoring med regress innebär att ditt företag behåller ansvaret för kundens betalningsförmåga. Om kunden inte betalar fakturan inom överenskommen tid, måste ditt företag återbetala det belopp som factoringbolaget har förskotterat. Denna lösning har ofta lägre avgifter eftersom factoringbolaget tar en lägre kreditrisk.

‍

Factoring utan regress innebär att factoringbolaget tar över hela kreditrisken. Om kunden inte betalar, behöver ditt företag inte stå för den obetalda fakturan. Detta alternativ ger större trygghet för företaget, men det är vanligtvis dyrare eftersom factoringbolaget tar en högre risk. Mer om factoring utan regress.

‍

Valet mellan dessa två alternativ beror på ditt företags riskhantering och betalningshistorik hos dina kunder. Med Toborrow kan du jämföra erbjudanden för båda typerna av factoring och hitta en lösning som passar ditt behov bäst.

‍

Vilka är fördelarna med att sälja fakturor?

Factoring

Det finns många fördelar med att sälja sina fakturor, så som:

‍

Förbättrad likviditet: Du får snabbt tillgång till kontanter.

Minskad kreditrisk: Factoringbolaget hanterar inkassering av kundbetalningar.

Frigjort rörelsekapital: Kapital som annars är bundet i kundfordringar kan användas för investeringar.

Minskad administration: Factoringbolaget tar över fakturahanteringen och påminnelserna.

Flexibla betalningsvillkor: Möjlighet att erbjuda dina kunder längre kredittider.

‍

Vilka är fördelarna med factoring?

Factoring

Ingen ny skuld i balansräkningen:

En av de största fördelarna med factoring jämfört med traditionella lån så som företagslån är att det inte innebär någon ny skuld. När ett företag tar ett lån ökar skuldsättningen, vilket kan påverka kreditvärdigheten och framtida lånemöjligheter. Factoring fungerar annorlunda – i stället för att låna pengar säljer företaget en befintlig tillgång (fakturor), vilket innebär att balansräkningen inte belastas på samma sätt.

För företag som redan har lån eller som vill behålla en låg skuldsättning kan factoring därför vara en attraktiv lösning. Det kan även vara ett smart val för företag som snabbt behöver stärka sin likviditet utan att riskera att få svårare att bli beviljade lån i framtiden.

‍

Minskad kreditrisk:

En av de stora fördelarna med factoring är att det kan minska kreditrisken för företag. Genom att överföra risken för obetalda fakturor till factoringbolaget, kan företaget skydda sig mot potentiella förluster. Detta innebär att om en kund inte betalar fakturan, är det factoringbolaget som tar smällen, inte företaget.

Detta kan bidra till att öka företagets stabilitet och säkerhet. Dessutom kan factoring minska den administrativa bördan genom att factoringbolaget hanterar fakturahanteringen och indrivningen, vilket frigör tid och resurser för företaget att fokusera på sin kärnverksamhet.

Vad är Fakturabelåning?

Factoring

Med fakturabelåning behåller du ägandet av fakturan men belånar den hos ett finansbolag. Du får ett lån motsvarande en del av fakturans värde, och när kunden betalar, regleras lånet. Det här är en flexibel lösning om du vill ha kontroll över kundrelationen.

‍

Med andra ord, använder du dina fakturor som säkerhet för att låna pengar från ett factoringbolag. Du behåller ansvaret för att driva in betalningarna från dina kunder, men får direkt tillgång till en procentandel av fakturans värde, ofta upp till 90 %. Mer om fakturabelåning.

‍

Hur fungerar det att sälja fakturor?

Factoring

Att sälja fakturor innebär att du överlåter obetalda kundfakturor till ett factoringbolag. Du får betalt direkt – oftast upp till 98 % av fakturans värde – och slipper vänta på betalning från kund. När kunden betalar, går pengarna till factoringbolaget.

‍

Exempel: Du säljer en faktura på 100 000 kr. Du får 98 000 kr direkt, och factoringbolaget tar hand om betalningen från kunden.

Vad är skillnaden mellan företagsleasing och privatleasing?

Leasing

‍‍‍Privatleasing och företagsleasing erbjuder båda möjligheten att använda en bil utan att köpa den, men de riktar sig till olika behov och användare. Privatleasing är främst utformat för privatpersoner och ger en fast månadskostnad där service och underhåll oftast ingår, vilket gör det till ett bekvämt val för de som vill undvika oförutsedda kostnader.

‍

Företagsleasing å andra sidan är anpassat för företag och har fördelen att leasingavgiften kan vara avdragsgill som en kostnad, vilket ger ekonomiska fördelar för verksamheten. Företag kan även ofta dra av momsen på leasingavgifterna, vilket gör det till ett kostnadseffektivt sätt att ha tillgång till fordon som stödjer verksamheten. För de som hellre vill äga sin bil erbjuder vi även möjligheten att finansiera bilköpet med ett billån, även kallat privatlån. Ett privatlån för bilköp ger dig friheten att själv välja bil, äga den fullt ut och stå för eventuella kostnader på lång sikt.

‍

Hur fungerar leasing av bil företag?

Leasing

Företagsleasing innebär att ni betalar en fast månadskostnad istället för att göra en stor engångsinvestering för att köpa företagsbilar. Detta förbättrar företagets likviditet eftersom kostnaden fördelas över tid.

Ska man leasa eller köpa?

Leasing

Det kan finnas flera fördelar med att leasa eller hyra utrustning istället för att köpa. För det första handlar det om kostnader och budget. Att köpa utrustning kan kräva stora kontantutlägg, till skillnad från leasing som vanligtvis innebär lägre månatliga betalningar. För företag med begränsade kapitalresurser kan leasing därför vara fördelaktigt för att undvika att binda upp stora summor i utrustning.

‍

Flexibilitet är också en viktig faktor. Leasing ger möjlighet att regelbundet uppgradera utrustningen till den senaste modellen när leasingperioden löper ut. Det kan vara särskilt användbart i branscher där utrustning utvecklas snabbt. Å andra sidan innebär ett köp att företaget äger utrustningen och kan göra ändringar eller uppgraderingar i den som man vill, men det kan också innebära att man inte byter ut och fastnar i föråldrad utrustning om man inte har resurserna att uppgradera regelbundet.

‍

Underhåll och service är en annan viktig del att tänka på. Många leasingavtal inkluderar underhåll och service, vilket kan minska belastningen på företagets interna resurser och budget för reparationer och underhåll. När man köper loss utrustning är det företagets eget ansvar att hantera alla underhållskostnader.

‍

Slutligen kan det finnas skattefördelar att ta hänsyn till. Både leasing och köp kan ge skattefördelar, men det kan variera beroende på jurisdiktion och företagets unika situation. Att rådfråga en skatteexpert kan vara till hjälp för att förstå vilka fördelar som är tillgängliga för varje alternativ.‍

‍

Vilka krav finns för företagsleasing?

Leasing

För att kvalificera för leasing måste utrustningen vara flyttbar och inte fast egendom eller en integrerad del av andra objekt. Företagsleasing kan användas för att finansiera en rad objekt, från bilar och industriella maskiner till kontorsmöbler och annan utrustning.

‍

För företag som strävar efter kontorsutrustning med hög standard och önskar möjligheten att regelbundet uppdatera den, kan företagsleasing vara en bra väg att gå. Leasingperioden och kostnaden anpassas vanligtvis baserat på utrustningens förväntade livslängd, och den vanligaste perioden sträcker sig vanligtvis mellan 36 och 72 månader.

‍

Vilka fördelar finns med företagsleasing?

Leasing

Leasing erbjuder flera affärsfördelar:

Förbättrad likviditet – Genom att undvika stora engångskostnader bibehåller företaget ett starkt kassaflöde.
‍Skattefördelar – Leasingkostnaden är oftast avdragsgill, vilket minskar skattebördan.
‍Flexibilitet – Uppgradera enkelt till ny utrustning vid behov.
‍Underhåll och service – Många leasingavtal inkluderar service och underhåll, vilket ger ett mer förutsägbart budgetutrymme.

‍

Finansiell eller operationell leasing, vad är skillnaden?

Leasing

Med finansiell leasing får ditt företag kontroll över utrustningen och kan köpa loss den vid leasingperiodens slut. Vid operationell leasing returneras utrustningen efter perioden, vilket är perfekt för företag som regelbundet uppgraderar sin utrustning för att alltid ha det senaste på marknaden. Toborrow erbjuder både finansiell och operationell leasing.

Hur fungerar företagsleasing?

Leasing

Företagsleasing är en smart finansieringslösning som låter ditt företag använda viktig utrustning utan att äga den direkt. Genom leasing kan du använda resurser som tjänstebilar, företagsbilar, lastbilar, kontorsutrustning och industriella maskiner – utan stora initiala investeringar och behåller din likviditet. En fast månadskostnad under leasingperioden gör det enkelt att budgetera, och leasingavgiften kan vara avdragsgill vilket minskar din skattekostnad.

Vad är skillnaden mellan byggnadskreditiv, brygglån och fastighetslån?

Fastighetslån

‍Byggnadskreditiv, brygglån och långsiktiga fastighetslån är alla typer av finansieringslösningar inom fastighetssektorn, men de används för olika ändamål och har skilda villkor

‍

Byggnadskreditiv är en kortfristig finansiering som används under byggnation eller renovering av en fastighet. Medlen betalas ut successivt i takt med att projektet fortskrider, och ränta betalas endast på de belopp som faktiskt har utnyttjats. Det är en flexibel lösning för projekt där finansieringsbehoven varierar över tid.
‍
Brygglån är en tillfällig finansieringslösning som används för att täcka finansieringsgapet mellan två fastighetsaffärer. Det kan exempelvis handla om att köpa en ny fastighet innan den gamla har sålts. Dessa lån är kortfristiga och har ofta högre räntor än långsiktiga lån, eftersom de är utformade för att lösa akuta likviditetsbehov.
‍
Långsiktiga fastighetslån används för att köpa eller refinansiera en fastighet och har vanligtvis en löptid på flera år, ofta upp till 20 år eller mer. Räntan är ofta lägre jämfört med brygglån, och återbetalningen sker med regelbundna amorteringar. Den här typen av lån är idealisk för företag som vill göra långsiktiga investeringar i fastigheter.
‍

Genom att förstå skillnaderna mellan dessa lånetyper kan företag välja den finansieringslösning som bäst passar deras specifika behov och projekt.

‍

Hur mycket kostar ett fastighetslån?

Fastighetslån

Innan du ansöker om ett fastighetslån är det viktigt att göra en kalkyl över lånets totala kostnad, inklusive:

‍

Ränta och amortering.
Eventuella avgifter, såsom uppläggningsavgift.
Återbetalningstidens längd.

‍

En tydlig kalkyl hjälper dig att förstå hur lånet påverkar företagets likviditet och ekonomiska planering. Våra kreditspecialister hjälper dig att skapa en skräddarsydd kalkyl för ditt fastighetslån.

‍

Vad är ett företagslån?

Ett företagslån är en form av finansiering där ett företag lånar pengar från en bank eller långivare för att investera i verksamheten. Lånet kan användas till exempelvis inköp av utrustning, marknadsföring, anställningar eller för att stärka kassaflödet. Företagslån erbjuds med olika löptider, räntor och återbetalningsmodeller beroende på företagets behov och kreditvärdighet.

Vad händer efter att jag testat låneutrymmet?

Testa låneutrymme

Du kan välja att gå vidare och skicka in en ansökan om finansiering via Toborrow. Då matchas du med banker och långivare som passar dina behov och kan jämföra deras erbjudanden i lugn och ro.

Kan nystartade företag också testa sitt låneutrymme?

Testa låneutrymme

Ja, även nystartade företag kan testa sitt låneutrymme. Testet ger en indikation baserat på den information som finns tillgänglig, även om det är begränsad historik.

Hur snabbt får jag svar när jag testar mitt låneutrymme?

Testa låneutrymme

Du får en indikation direkt efter att du fyllt i dina uppgifter. Det tar bara någon minut.

Påverkas min kreditvärdighet av att testa låneutrymmet?

Testa låneutrymme

Nej, testet är en preliminär bedömning som inte syns hos UC eller andra kreditupplysningsföretag.

Är det bindande att testa låneutrymmet hos Toborrow?

Testa låneutrymme

Nej, testet är helt kostnadsfritt och inte bindande. Du får en indikation på låneutrymmet utan att du förbinder dig till att ta ett lån.

Hur kan man förbättra sitt låneutrymme?

Testa låneutrymme

För att öka sitt låneutrymme kan ett företag arbeta med att förbättra sin likviditet, betala fakturor i tid och visa upp en stabil ekonomisk utveckling. Att ha tydliga affärsmål och en välfungerande affärsmodell stärker också långivarens förtroende. Ett tips är att testa låneutrymmet regelbundet - det ger värdefull insikt i hur ditt företag uppfattas av kreditgivare.

Vad påverkar låneutrymmet för företag?

Testa låneutrymme

Flera faktorer påverkar hur stort låneutrymme ett företag har. Det handlar bland annat om företagets omsättning, soliditet, kreditvärdighet och historik hos tidigare långivare. Även bransch, företagsform och hur länge bolaget varit aktivt kan spela in. Genom att hålla koll på dessa faktorer står du bättre rustad inför en ansökan om företagslån.

Vad är fördelen med att testa sitt låneutrymme?

Testa låneutrymme

Genom att testa låneutrymmet får du en bättre uppfattning om vad du kan förvänta dig. Det gör det enklare att planera investeringar och undvika onödiga kreditupplysningar. Dessutom slipper du lägga tid på långdragna ansökningar som kanske ändå inte leder till ett lån.

Hur testar man sitt låneutrymme?

Testa låneutrymme

Hos Toborrow kan du enkelt testa ditt låneutrymme genom att fylla i några grundläggande uppgifter om ditt företag. Testet är kostnadsfritt, påverkar inte kreditvärdigheten och ger dig en indikation direkt på skärmen. Utifrån resultatet kan du gå vidare till ansökan och jämföra låneerbjudanden från flera långivare.

Vad är låneutrymme?

Testa låneutrymme

Låneutrymme är en uppskattning av hur stort lån ditt företag kan få baserat på faktorer som omsättning, vinst och betalhistorik. Att testa låneutrymmet ger en snabb indikation på möjlig finansiering - utan att du binder dig till något. Det är ett smart första steg innan du ansöker om ett företagslån.

Vilka finansieringslösningar finns på Toborrow?

Toborrow erbjuder ett brett utbud av finansieringslösningar anpassade för företag i olika storlekar och branscher. Hos oss kan du ansöka om:

Företagslån: Flexibla lån upp till 20 miljoner kronor för investeringar, expansion eller att stärka likviditeten.
Factoring: Frigör kapital snabbt genom att sälja eller belåna dina fakturor.
Leasing: Finansiera maskiner, fordon eller utrustning utan att binda upp företagets kapital.
Fastighetslån: Lån för större investeringar eller renoveringar av kommersiella fastigheter.
EU-lån: Finansieringslösningar med stöd från EU för innovation och tillväxt.

Letar du efter en annan lösning för ditt företag? Låt våra kreditspecilister hjälpa dig hitta rätt partner. Alla våra lösningar är utformade för att vara flexibla och anpassningsbara efter just ditt företags behov. Ansökningsprocessen är digital och enkel, och våra experter finns alltid tillgängliga för att hjälpa dig hela vägen från ansökan till utbetalning.

Vad får jag för ränta på min finansiering till mitt företag?

Räntan på företagslån är en avgörande faktor för företag som behöver extern finansiering. Räntan representerar den extra kostnaden företaget betalar för att låna pengar, och den beräknas vanligtvis som en procentandel av det totala lånebeloppet. Det är viktigt att förstå att räntan kan variera mellan olika kreditgivare och banker. Varje långivare bedömer företagets risk och återbetalningsförmåga individuellt, vilket kan påverka den erbjudna räntesatsen. Genom en ansökan konkurrensutsätta flertalet banker och långivare. Vissa av dessa långivare använder UC, men när du ansöker genom Toborrow registreras endast en UC på ditt företag. Räntan på ett företagslån sätts individuellt baserat på flera faktorer:

Kreditvärdighet
Företagets kreditbetyg är avgörande för vilken ränta som erbjuds. Ett högt kreditbetyg signalerar låg risk för långivaren och kan ge lägre ränta.‍

Säkerheter
Om företaget kan erbjuda säkerheter, såsom fastigheter eller inventarier, minskar långivarens risk, vilket ofta ger bättre villkor.‍

Omsättning
Företag med hög omsättning och stabila intäkter har ofta bättre förutsättningar att få lägre räntor.‍

Marknadsräntor
Räntan påverkas också av rådande ekonomiska faktorer, såsom inflation och Riksbankens styrräntor.

Tar Toborrow en UC kreditupplysning?

Ja, det registreras endast en UC på ditt företag och en UC om du är borgensman. Långivarna tar ytterliggare kreditupplysningar inom låneförmedlingsperioden, men dessa upplysningar räknas inte som en separat förfrågan hos UC. En enstaka UC påverkar inte ditt företags kreditvärdighet.

Vilka krav finns det för att kunna ansöka om finansiering?

Företaget måste ha en giltig bolagsform.

Företaget måste ha en registrerad verklig huvudman.

Företaget måste vara aktivt och registrerat i Sverige.

Företaget får inte ha en aktiv skuld hos Kronofogden.

Du som ansöker måste ha en ledande position i företaget, exempelvis vd eller styrelsemedlem.

Vad finns det för fördelar med att jämföra finansiering?

Driva eget

När du jämför lån och finansieringsalternativ får du inte bara en tydligare bild av dina möjligheter – du kan också spara pengar. Att välja rätt finansiering kan:

Ge dig lägre ränta och bättre villkor.
Säkerställa att du får en lösning som passar ditt företags specifika behov.
Skapa en tryggare ekonomisk grund för ditt företags framtid.

‍

Att jämföra lån är en smart väg till en hållbar ekonomi. Toborrow samarbetar med flera banker och långivare för att erbjuda konkurrenskraftiga räntor och villkor. Oavsett om du söker privatlån, företagslån eller lån utan säkerhet kan Toborrow hjälpa dig att hitta den bästa lösningen. Vi erbjuder en enkel och trygg plattform där du kan jämföra lån online för att fatta välgrundade beslut baserat på dina unika behov.

Skräddarsydda erbjudanden för olika behov – från att jämföra lån för fördelaktiga lånevillkor.
Endast en kreditupplysning via UC, oavsett hur många långivare du jämför.
Personlig support och hjälp med din låneansökan online

‍

Hur fungerar tjänsten?

Driva eget

Fyll i din ansökan – Beskriv ditt företags finansieringsbehov.
Få erbjudanden – Vi matchar dig med långivare som erbjuder finansiering till företag som ditt.‍
Välj det bästa låneerbjudandet – Jämför räntor, villkor och lösningar för att hitta det som passar bäst.

Vad vi kan göra för dig som småföretagare?

Driva eget

Att hitta rätt finansiering ska inte vara svårt eller tidskrävande. På Toborrow kan du:

Jämföra låneerbjudanden från flera långivare på ett och samma ställe.
Få personligt stöd av våra erfarna kreditspecialister.
Spara tid och pengar genom att hitta den bästa räntan och villkoren för ditt företag.

Hur påverkar en jämförelse min kreditvärdighet?

Jämför lån

Hade du ansökt hos varje långivare och bank själv hade varje långivare tagit en egen kreditupplysning på dig när du sökte om ett lån. Men att ta många kreditupplysningar är inte bra för din kreditvärdighet. Bankerna kan se det som en högre risk om du ansökt om lån hos flera olika aktörer under en kort period vilket också kan påverka den ränta du blir erbjuden av långivarna.

När du ansöker på Toborrow förmedlar vi din ansökan och UC till samtliga partners– eftersom de får titta på en och samma kreditupplysning är det bättre för din kreditvärdighet och dina chanser att jämföra lån till låg ränta.

Vilka typer av lån kan jag jämföra?

Jämför lån

På Toborrow kan du jämföra olika finansieringslösningar. Om du har ett företag kan du ansöka om företagslån, factoring, leasing, fastighetslån och EU-lån. Om du är privatperson kan du ansöka och jämföra privatlån. Våra kreditspecialister finns här för dig om du har några frågor om vilken finansieringslösning som passar ditt ändamål bäst.

Här är några av de vanligaste typerna av lån som du kan jämföra:

‍

‍Privatlån‍
‍
Ett privatlån är ett lån som du tar som privatperson, utan att behöva ställa någon säkerhet. Privatlån kan användas till olika ändamål, såsom att köpa en bil, renovera hemmet eller betala av andra skulder. Räntan på ett privatlån kan variera beroende på din kreditvärdighet och den tid du vill låna pengarna. Genom att jämföra olika privatlån kan du hitta ett lån med låg ränta som passar dina behov.

‍

Bolån
‍
Ett bolån är ett lån som du tar för att köpa en bostad. Bolån är oftast större än privatlån och har en längre löptid. Räntan på ett bolån kan variera beroende på marknadsräntan och din kreditvärdighet. När du jämför bolån är det viktigt att titta på både den nominella och den effektiva räntan för att få en helhetsbild av kostnaderna.

‍

Företagslån
‍
Ett företagslån är ett lån som du tar för att finansiera ditt företag. Företagslån kan användas till olika ändamål, såsom att köpa utrustning, betala personal eller expandera verksamheten. Räntan på ett företagslån kan variera beroende på din kreditvärdighet och den tid du vill låna pengarna. Genom att jämföra olika företagslån kan du hitta det bästa lånet för ditt företags behov.

‍

Samlingslån
‍
Ett samlingslån är ett lån som du tar för att samla flera mindre lån till ett större lån. Samlingslån kan användas till att minska din månadskostnad och få en bättre överblick över din ekonomi. Räntan på ett samlingslån kan variera beroende på din kreditvärdighet och den tid du vill låna pengarna. Genom att samla dina lån kan du ofta få en lägre ränta och spara pengar varje månad.

‍

Genom att jämföra olika typer av lån kan du hitta det bästa lånet för dig och din ekonomi. Det är viktigt att du läser igenom villkoren och förstått vad du ingår i innan du tecknar ett lån.

Hur lång tid tar det att få ett lån via Toborrow?

Övriga frågor

Processen från ansökan till utbetalning varierar beroende på lånetyp och långivare. För privatlån kan det ta mellan 1-3 arbetsdagar, medan företagslån och fastighetslån kan ta längre tid beroende på omfattningen av ansökan och behovet av säkerheter.

Kan jag ansöka om flera typer av lån samtidigt genom Toborrow?

Övriga frågor

Ja, hos Toborrow kan du ansöka om flera olika typer av lån samtidigt. Vi förmedlar privatlån, företagslån, factoring, leasing och fastighetslån, och hjälper dig hitta den bästa lösningen utifrån dina behov.

Vad är skillnaden mellan ett blancolån och ett lån med säkerhet?

Övriga frågor

Ett blancolån är ett lån utan säkerhet, vilket innebär att du inte behöver ställa någon egendom som garanti för lånet. Ett lån med säkerhet kräver däremot att du använder något av värde som garanti, som en bil eller fastighet. Blancolån har oftast högre räntor eftersom risken för långivaren är större.

Vad är en säkerhet för ett lån?

Säkerheter

En säkerhet vid ett företagslån, factoring eller leasing, är en viktig aspekt av låneprocessen och fungerar som en garanti för långivaren om ditt företag skulle hamna i en situation där det inte kan återbetala lånet. Denna säkerhet fungerar som en trygghet för långivaren och kan liknas vid en slags “plan B” som aktiveras om lånet skulle gå i förlust. Beroende på företagets storlek, bransch och den ekonomiska situationen kan olika typer av säkerheter bli aktuella.

‍

På Toborrow är vi här för att hjälpa dig att navigera genom dessa alternativ och förstå vad som krävs i just ditt specifika fall. Vi erbjuder vägledning och stöd för att du ska kunna fatta informerade beslut om finansiering och säkerheter som passar ditt företags behov.

‍

Måste jag alltid ha en säkerhet för att få ett lån?

Säkerheter

Nej, alla lån kräver inte en säkerhet. För exempelvis blancolån eller snabblån behövs ingen säkerhet, men räntan kan då vara högre. Företagslån eller större privatlån kan däremot ofta kräva en säkerhet, särskilt om beloppet är stort eller om låntagaren har låg kreditvärdighet.

Vad händer om jag inte kan betala tillbaka ett lån med säkerhet?

Säkerheter

Om du inte kan betala tillbaka lånet enligt avtalet har långivaren rätt att ta över den säkerhet du ställt. Detta innebär till exempel att långivaren kan sälja den egendom som använts som säkerhet för att återfå pengarna. Det är därför viktigt att noga överväga vilka tillgångar du använder som säkerhet.

Hur påverkar säkerheter mina lånevillkor?

Säkerheter

Genom att erbjuda säkerheter kan du oftast få bättre lånevillkor, såsom lägre ränta eller längre återbetalningstid, eftersom långivarens risk minskar. Utan säkerheter kan räntan bli högre och återbetalningstiden kortare.

‍

De flesta långivare kräver någon form av säkerhet för företagslånet och det kan dessutom vara en absolut nödvändighet för att bli beviljad finansiering. Detta säkerställer att långivaren får tillbaka de utlånade pengarna om låntagaren inte kan uppfylla återbetalningskraven enligt avtalet.

‍

I vissa fall kan det faktiskt vara möjligt att få ett företagslån utan att behöva ställa någon säkerhet, men detta kommer ofta med en något högre ränta, lägre lånebelopp och kortare återbetalningstider, som en kompensation för den ökade risken som långivaren tar.

‍

‍Exempel:

‍

Ett lån med personlig borgen kan få en ränta på 7–12 %, beroende på riskbedömning

‍

Ett lån med fastighet som pant kan ha lägre ränta, t.ex. 4–6 %

‍

Ett lån helt utan säkerhet kan ligga på 10–20 % ränta

‍

Våra partners erbjuder inte företagslån utan säkerhet, de kräver alltid någon form av säkerhet för att garantera ekonomisk trygghet.

‍

Är det lättare att bli godkänd för en kontokredit än för ett företagslån?

Kontokredit

Generellt sett kan det vara lättare att bli godkänd för en kontokredit än för ett företagslån, särskilt för företag med begränsad kredithistorik eller mindre säkerheter. Kontokrediter har ofta mer flexibla krav och kan vara ett bra alternativ för nystartade företag eller de som behöver snabb tillgång till kapital utan att gå igenom en lång och omfattande ansökningsprocess.

Är kontokredit bra för att hantera kortsiktiga kassaflödesbehov?

Kontokredit

För att hantera kortsiktiga kassaflödesbehov är en Kontokredit oftast det bästa alternativet. Kontokredit ger flexibilitet och snabb tillgång till kapital när det behövs, och ränta betalas endast på de belopp som faktiskt används. Detta gör det kostnadseffektivt och smidigt för tillfälliga finansiella behov.

Vad är skillnaden mellan ett företagslån och en kontokredit?

Kontokredit

Den största skillnaden är att ett företagslån innebär att företaget får en engångssumma som återbetalas över en fastställd period med fastställd ränta, medan en företagskredit fungerar som en kreditlina där företaget kan dra pengar vid behov och betala ränta endast på den använda delen av krediten. Företagslån är mer strukturerade och långsiktiga, medan företagskredit erbjuder flexibilitet för kortsiktiga behov.

‍

En kontokredit är flexibel – du använder den när det behövs. Ett företagslån betalas ut som en klumpsumma med fasta återbetalningar.

‍

Kontokredit passar bäst för kortsiktiga behov och löpande utgifter, medan företagslån är mer lämpliga för större investeringar.

‍

Hur ångrar jag mitt lån?

Övriga frågor

Om du vill utnyttja din ångerrätt så kontaktar du den långivare du har valt via oss. Om du inte vet vilken långivare du har valt kan du ringa våra kreditspecialister, 08-520 017 30.

Jag fick avslag från alla långivare, hur gör jag nu?

Övriga frågor

Ring in till vår kundservice så ska vi hjälpa dig att se över varför du eller ditt företag fått avslag och om det finns möjligheter till annan finansiering, 08-520 017 30.

Var ändrar jag mina personliga uppgifter?

Övriga frågor

När du ansökt hos oss kan du logga in med BankID och ändra dina uppgifter i din dashboard.

Finns det en version av er hemsida på engelska?

Övriga frågor

Tyvärr inte. I dagsläget finns vår hemsida bara på svenska. Har du frågor eller vill ha hjälp kan du alltid höra av dig till vår support 08-520 017 30.

Var hittar jag deklarationsunderlag på mitt företagslån?

Övriga frågor

Du behöver inte skicka in någon speciellt underlag. Det är bara årsredovisningen som behöver skickas in till Bolagsverket.

När ska jag använda mig av factoring?

Factoring

Factoring kan vara en smart lösning om företaget har mycket kapital låst i oreglerade kundfordringar och snabbt behöver förbättra likviditeten.

Vad är kraven för att ansöka om factoring?

Factoring

För att ansöka om factoring genom Toborrow behöver ditt företag uppfylla följande krav:

‍

Verksamhet i minst 3 månader och registrering i Sverige.
Bolagsform: Aktiebolag, Enskild firma, Kommanditbolag, BRF eller HB.
Inga aktiva skulder hos Kronofogden.
Registrerad verklig huvudman och en firmatecknare som ansöker.

‍

Factoring är en lösning som stärker företagets kassaflöde och ger förutsättningar för tillväxt. Med Toborrow som partner får du en smidig och snabb process, samtidigt som du kan jämföra flera erbjudanden för att hitta den bästa lösningen för just ditt företag. Factoringbolag som Toborrow konkurrensutsätter är Invoier, ABS och Finansia.

‍

Vad kostar factoring?

Factoring

Avgifterna för factoring varierar och beror på vilken typ av factoring du väljer, kundernas kreditvärde, och hur många fakturor du belånar eller säljer. Vanligtvis betalar du en avgift som är en procentandel av fakturans belopp. För att hitta den bästa lösningen kan du via Toborrow jämföra flera erbjudanden med en enda ansökan och välja den som passar ditt företag bäst.

Vad betyder med eller utan regress?

Factoring

Att sälja fakturor utan regress innebär att långivaren helt och hållet tar över fakturorna och att ditt företag får betalt omgående. I och med att långivaren tar över som fordringsägare står dem också för hela kreditrisken.

Vad är skillnaden mellan fakturaköp och fakturabelåning?

Factoring

Fakturaköp betyder att långivaren köper dina fakturor och att dem därmed tar över hela eller delar av kreditrisken. Fakturabelåning innebär att du får en del av fakturabeloppet utbetalt direkt, resten får du när kunden betalt fakturan. Fakturaköp är ofta ett enklare alternativ om du vill minska administrationen och slippa oroa dig för uteblivna betalningar.

Tar ni en kreditupplysning på mig när jag ansöker om fastighetslån?

Fastighetslån

Vi på Toborrow tar en upplysning via UC på företaget som vi sedan förmedlar till våra långivare. På så sätt får du bara en kreditupplysning istället för flera. Vi tar även kreditupplysning på företrädarna för företaget samt borgensmännen.

Vad finns det för finansieringsalternativ för fastighetssektorn?

Fastighetslån

Fastighetslån, byggnadskreditiv och brygglån är alla olika typer av lån som används inom fastighetssektorn, men de skiljer sig åt i hur de används och vilka villkor som gäller. I korthet, fastighetslån är långfristiga lån för att köpa eller refinansiera fastigheter, byggnadskreditiv är kortfristiga lån för att bygga fastigheter, medan brygglån används för att temporärt täcka finansieringsgapet mellan fastighetsaffärer.

‍

Vilken finansieringslösning som passar just ditt företag beror på vad finansieringen ska användas till. Vi finns här för dig om du har några frågor eller funderingar om de olika finansieringslösningar du kan hitta på vår plattform. Tillsammans kan vi hitta något som passar just ditt företag!

Vad är räntan på ett fastighetslån?

Fastighetslån

Räntan på ditt fastighetslån fastställs individuellt och baseras på flera faktorer, till exempel din kreditvärdighet, ekonomiska situation och lånebelopp. Eftersom räntan avgörs av banken eller långivaren är det svårt att säga i förväg vilken ränta ditt företag kommer att få.

‍

Räntan på ett fastighetslån varierar beroende på:

‍

Din kreditvärdighet och ekonomiska situation.
‍Lånebeloppet och löptiden.
Typen av fastighet och dess värde.
För att få bästa möjliga ränta är det viktigt att jämföra olika erbjudanden. På Toborrow ser vi till att du får konkurrenskraftiga villkor från flera långivare.

‍

Hur används ett fastighetslån?‍

Fastighetslån

Ett fastighetslån kan användas för olika ändamål. Till exempel förvärv av hyresfastigheter, kommersiella fastigheter, fritidshus, bostadsrätter och till och med lantbruksenheter. Många företag ser fastighetsinvesteringar som en strategi för att förvärva, renovera och sedan sälja fastigheter med vinst. För bostadsrättsföreningar kan det handla om att skaffa fastigheter för sina medlemmar eller för att bygga hus, garage eller hyresfastigheter.

‍

Ett fastighetslån är ett mångsidigt verktyg som företag och bostadsrättsföreningar kan använda för att finansiera olika typer av fastighetsprojekt. Det kan handla om att förvärva en ny fastighet, renovera eller bygga om en befintlig fastighet. Fastighetslånet kan även användas för att finansiera specifika projekt som att bygga nya kontorslokaler, lager eller bostäder. Genom att använda fastigheten som säkerhet kan företag få tillgång till kapital som möjliggör dessa investeringar och bidrar till långsiktig tillväxt.

‍

Fastighetsinvesteringar ses ofta som en långsiktig strategi där renoveringar och förbättringar kan öka fastighetens värde över tid. Toborrow erbjuder bra lösningar för fastighetslån som ger positiva resultat för låntagare.

‍

Vad är ett fastighetslån?

Fastighetslån

Ett fastighetslån är en typ av företagsfinansiering där fastigheten du vill förvärva eller renovera fungerar som säkerhet. Det riktar sig till företag, bostadsrättsföreningar och andra organisationer som behöver kapital för att:

Köpa hyresfastigheter eller kommersiella fastigheter.
Renovera eller bygga ut befintliga fastigheter.
Investera i fastigheter för långsiktig avkastning eller försäljning.
Det kan handla om att förvärva en ny fastighet, renovera eller bygga om en befintlig fastighet. Fastighetslån kan också användas för att bygga nytt.

‍

Med ett fastighetslån kan företag vanligtvis låna upp till 60–80 % av fastighetens värde. Detta gör det till en populär lösning för företag som vill använda fastigheter som en del av sin affärsstrategi.

‍

Är det möjligt att höja kreditgränsen efter att kontokrediten blivit beviljad?

Kontokredit

Ja, om företagets ekonomi har förbättrats kan du ansöka om att höja kreditgränsen. Detta kan skilja sig från olika långivare på plattformen.

Behöver jag lämna någon säkerhet för kontokrediten?

Kontokredit

Nej, våra långivare kräver ingen säkerhet i form av fastigheter eller inteckning i företaget, endast personlig borgen. Detta kan skilja sig från olika långivare på plattformen. Du ser efterfrågad säkerhet i ditt låneerbjudande.

Hur ansöker man om en kontokredit?

Kontokredit

Att ansöka om en kontokredit är digitalt och tar bara några minuter. För att kunna behandla din ansökan behöver du ange de efterfrågade uppgifterna i ansökningsflödet.

Vad är skillnaden mellan nominell ränta och effektiv ränta?

Ränta och avgifter

Nominell ränta är årsräntan för lånet utan några tillkommande avgifter eller kostnader inräknade. Den effektiva räntan visar den totala kostnaden för ett lån under ett år, inklusive avgifter som uppläggningsavgift och aviavgift.

Vad är skillnaden på moderbolagsborgen och personlig borgen?

Säkerheter

Personlig borgen är en vanlig säkerhet som innebär att du företagare står som ansvarig ifall företaget inte kan återbetala lånet. Moderbolagsborgen, även kallat moderbolagsgaranti, innebär att koncernbolaget går i borgen för ett av dotterbolagens skulder. Detta är vanligast för nystartade bolag som saknar långgående finansiell historik, och anses därmed som en risk för långivare.

Vad krävs för att jag ska kunna samla mina företagslån?

Samla lån

För att kunna göra en ansökan om att samla företagslån behöver du uppfylla ett par kriterier:

Lånebeloppet behöver vara mellan 30 000 kr upp till 20 000 000 kr.
Amorteringstid mellan 3 – 60 månader.
Företaget behöver vara aktivt och registrerat i Sverige.
Den som söker behöver ha en ledande roll i företaget såsom VD, ledamot eller suppleant i företagets styrelse.

Kan jag samla mina företagslån via Toborrow?

Samla lån

Toborrow har flertalet kreditgivare och banker registrerade på plattformen. Du kan kostnadsfritt göra en ansökan att samla dina företagslån från 30 000 kr upp till 20 000 000 kr. Du kan få flera låneerbjudanden med endast en ansökan och kan enkelt välja det erbjudandet som har bäst villkor och lägst ränta.

Hur skiljer sig Toborrow från andra låneförmedlare?

Om Toborrow

Toborrow erbjuder finansieringslösningar för alla tillfällen, oavsett om ditt företag behöver växa, hantera likviditet eller investera i nya resurser. Med ett brett utbud av finansieringsalternativ – från företagslån och factoring till leasing och företagskrediter – har vi något som passar just dina behov.

Våra personliga kreditspecialister guidar dig genom hela ansökningsprocessen och ser till att du väljer den bästa lösningen för ditt företag. Hos Toborrow är vi måna om att varje företag får rätt stöd för att nå sina mål.

Vad kan jag använda mitt företagslån till?

Övriga frågor

Du kanske måste anställa mer personal, finansiera en order eller låna pengar till nästa affär. Möjligheterna är många och vad du ska använda lånet till beror helt på ditt företag. Vi erbjuder olika finansieringslösningar som passar i alla lägen. Den ultimata guiden till företagslån – hitta rätt lån och villkor för ditt företag.

Vad är ett EU-lån?

Hur fungerar tjänsten

Med en EIF-garanti slipper du riskera att själv bli betalningsansvarig för hela lånebeloppet om inte ditt företag skulle kunna betala tillbaka lånet. Du själv behöver bara agera borgensman för 20% av lånesumman, då EIF går in med borgen om resterande 80%. På det stora hela innebär det att du som företagare inte behöver ta lika stor risk för att din privata ekonomi ska bli inblandad i ditt företags ekonomi. Ett EIF-lån kan också innebära en lägre ränta för dig som företagare då det i programmet ingår en ränterabatt.

Vilka uppgifter ska jag lämna i min låneansökan?

Ansökningsprocessen

Att ansöka om ett lån hos oss är enkelt och tar bara några minuter. För att kunna behandla din ansökan behöver vi följande uppgifter om dig och ditt företag:

Företagets organisationsnummer
Personnummer
Legitimering via Bank-ID

Vem kan vara borgensman?

Säkerheter

Den som registrerar sig som borgensman för lånet måste vara någon i bolaget/styrelsen.

Kan jag lösa mitt företagslån i förtid?

Hur fungerar tjänsten

Du kan alltid bestämma dig för att förtidslösa ditt lån om du inte är i behov av finansieringen löptiden ut.

Vad kostar ett företagslån?

Ränta och avgifter

Att jämföra företagslån via Toborrow är kostnadsfritt. Kostnaden för själva företagslånet som blir utbetalt från en kreditgivare eller bank beror på olika faktorer så som:

- Hur mycket du lånar
- Lånets återbetalningstid
- Vilken ränta du får

Vilken exakt ränta och kostnad det blir får du veta när dina låneerbjudanden börjar registreras på din dashboard. Låneansökan är inte bindande och du kan alltid tacka nej till erbjudandet.

Hur gör jag för att få bästa villkoren på mitt företagslån?

Ansökningsprocessen

Vi rekommenderar att du fyller din ansökan med så mycket relevant information du kan. Det kan exempelvis vara Balans- och resultaträkning för de senaste 12 månaderna, fastighetsinteckning eller företagsinteckning, minst en borgensman (dig själv eller andra från styrelsen) och om du ansöker om en större finansiering kan det vara bra att lägga till en likviditetsbudget.

Vilka företagsformer kan ansöka om lån via Toborrow?

Ansökningsprocessen

Våra kreditgivare och banker godkänner följande företagsformer:

Aktiebolag
Enskild firma
Handelsbolag
Kommanditbolag

Hur ansöker jag?

Ansökningsprocessen

Du ansöker om finansiering till ditt företag via vår plattform i det formulär som är på respektive finansieringsalternativ. När du följt de steg som finns i ansökningsfomuläret förmedlar vi din ansökan till de kreditgivare och banker vi har på plattformen. Du får sedan svar i inloggat läge så fort du får ett erbjudande. Kreditgivarna och bankerna har 24 timmar på sig att lämna ett erbjudande.

Vilka banker och långivare förmedlar Toborrow ansökan till?

Hur fungerar tjänsten

Toborrow konkurrensutsätter ett flertal antal långivare genom att förmedla en och samma ansökan till samtliga registrerade kreditgivare och banker på plattformen. Vi har möjligheten att erbjuda skräddarsydda lösningar då våra kreditgivare och banker erbjuder olika finansieringslösningar.

‍

Företagslån och företagskredit

Marginalen, OPR, Qred, Froda, Capitalbox, Corpia, Aros Kapital, Akela, Fedelta, CapDev Finance

‍

Factoring

A.B.S Factoring, Invoier, Alfa Finans, Finansia och Fedelta

‍

Fastighetslån

Corpia, IMH Finans, Fedelta och Akela

‍

Företagsleasing

Nordic Finance och CapDev Finance

Vilka säkerheter måste jag lämna?

Säkerheter

Företagslån kan erbjudas med säkerhet eller utan säkerhet, men oftast krävs någon form av säkerhet. Vanligtvis används egendom såsom maskiner, utrustning eller fastigheter som säkerhet. Även lager och kundfakturor kan användas. Andra typer av säkerheter vid företagslån inkluderar:

‍

Pant i fastighet

Om företaget äger en fastighet eller annan värdefull egendom kan dessa användas som pant. Det fungerar som vid ett privat bolån – fastigheten värderas och används som säkerhet.

‍

Vanligt hos: Fastighetsbolag, restaurangverksamheter, lantbruk
Risk: Förlust av fastigheten vid utebliven återbetalning
Fördel: Låg ränta tack vare stark säkerhet

‍

Personliga borgen

Personlig borgen innebär att en person, oftast företagets ägare eller en annan nyckelperson, går i god för att lånet betalas tillbaka. Om företaget inte kan betala, blir borgensmannen personligt ansvarig för skulden.

Vanligt i: Startups, enskilda firmor, små aktiebolag
‍Risk: Hög personlig risk – påverkar din privata ekonomi om företaget inte kan betala
‍Fördel: Kan göra det möjligt att få lån även utan tillgångar i företaget

‍

Företagshypotek

‍Företagshypotek (eller företagsinteckning) innebär att företaget pantsätter sina tillgångar som säkerhet – till exempel inventarier, varulager, maskiner eller kundfordringar. Det innebär inte att du måste sälja något direkt, men om företaget inte klarar att återbetala lånet kan långivaren ta dessa tillgångar i anspråk.

‍

‍Vanligt i: Växande bolag med fysisk verksamhet
‍Risk: Du riskerar att förlora tillgångar som är viktiga för verksamheten
‍Fördel: Mindre personlig risk än vid personlig borgen.

‍

Vid högre lånebelopp kan långivare också kräva företagsinteckningar i befintliga tillgångar eller fastighetspant. Att erbjuda säkerhet, även när det inte är obligatoriskt, kan leda till lägre räntor och fler låneerbjudanden.

‍

Värt att veta!

Visste du att kravet på säkerhet inte alltid handlar om ekonomi – utan också om förtroende? En tydlig affärsplan eller en stabil kundbas kan ibland väga tyngre än ett lager varor.

Vad är grundkraven för att beviljas ett lån?

Hur fungerar tjänsten

Företaget måste vara aktivt och registrerat i Sverige. För att kunna göra en ansökan om företagslån på Toborrow behöver du ha en ledande roll i företaget såsom VD, ledamot eller suppleant i företagets styrelse. När du, vid din ansökan, identifierar dig med BankID kan vi enkelt hitta företagets uppgifter och på så sätt göra ansökan snabb och enkel.

Tar ni en kreditupplysning på mig som privatperson när jag ansöker om företagslån?

Ansökningsprocessen

Om du anger att du själv eller någon annan kan gå i borgen för lånet tar Toborrow en kreditupplysning från UC på dessa personer. Toborrow tar ingen UC på privatpersoner om du inte anger någon borgensman. Långivare som Toborrow samarbetar med kan ta en kreditupplysning på den eller de personer som ska gå i borgen för lånet som ett steg i sin kreditbedömning.

Vad är en låneförmedlare?

Om Toborrow

En låneförmedlare är ett företag som förmedlar lånet mellan banker och kunder som vill jämföra företagslån. Användningen av låneförmedlare maximerar sannolikheten att få ett lån med riktigt bra villkor ökar eftersom många banker tävlar om dig.

Moderbolagsborgen - vad är det?

Säkerheter

Om ett koncernbolag nyligen har startat ett dotterbolag kan det nya bolaget vara i behov av kapital. Vanligast är att dotterbolaget lånar pengar från moderbolaget. Men i vissa fall kan dotterbolaget även behöva ytterligare kapital från utomstående långivare. Moderbolaget kan då gå i borgen för dotterbolaget som säkerhet för lånet.

Effektiv ränta – vad innebär det?

Ränta och avgifter

Den effektiva räntan är den totala kostnaden av ett lån, inräknat ränta och avgifter, dvs det faktiska pris som betalas för ett lån räknat på ett år.

Borgensman – vad innebär det?

Säkerheter

En borgensman är någon som skriver under borgen för en låntagare och därmed förbinder sig att betala låntagarens skuld, det vill säga själva lånet, om denna inte klarar av det ekonomiskt.

Vad är factoring?

Factoring

Factoring är en finansieringslösning där du som företagare snabbt kan få betalt för dina kundfakturor. Genom att antingen sälja fakturor eller använda fakturabelåning, frigör du kapital och stärker företagets kassaflöde. Det är särskilt användbart när du har långa betalningstider men behöver pengar direkt.

Visa fler

Vanliga frågor och svar

Mest lästa frågorna just nu

Vi hjälper dig genom hela processen

Våra finansieringslösningar för företag