Att hitta rätt finansiering ska inte vara komplicerat. På bara tre enkla steg kan du jämföra erbjudanden, få en översikt och välja det lån som passar ditt företag bäst.
Berätta kort om ditt företag och vad du behöver lånet till.
Vi analyserar din situation och hittar relevanta långivare.
Jämför erbjudanden och välj det lån som passar bäst.
Ett företagslån med personlig borgen innebär att en privatperson, ofta företagets ägare eller en annan ansvarig person, går i borgen för lånet. Det betyder att om företaget inte kan betala tillbaka lånet blir borgensmannen personligt ansvarig för skulden. Denna typ av lösning används ofta när företaget inte har tillräckliga tillgångar eller historik för att få lån utan säkerhet.
När du ansöker om företagslån med personlig borgen bedömer långivaren både företagets ekonomi och den personliga borgensmannens kreditvärdighet. Detta gör att räntan och villkoren kan påverkas av den privata ekonomins styrka. Ju starkare borgensmannens ekonomi är, desto större chans att företaget får lånet beviljat och på fördelaktiga villkor.
Att ta ett företagslån med borgen kan vara ett strategiskt sätt för små och medelstora företag att få tillgång till kapital även om företaget i sig har begränsad säkerhet. Borgensåtagandet ger långivaren trygghet och kan bidra till lägre ränta jämfört med lån utan säkerhet. För företagaren innebär det dock ett personligt ansvar, vilket är viktigt att beakta innan man skriver under avtalet.
En annan fördel med företagslån med personlig borgen är att det kan göra det möjligt att ansöka om större lån än vad företaget annars skulle kunna få. Det kan vara avgörande för investeringar, tillväxt eller refinansiering av befintliga lån. Samtidigt bör man alltid räkna på totalkostnaden och förstå konsekvenserna om företaget inte skulle kunna betala, eftersom borgensmannens privata ekonomi kan påverkas.
Att förstå villkoren för företagslån med borgen är därför centralt. Långivare ger ofta tydlig information om belopp, återbetalningstid och när borgensåtagandet kan träda i kraft. Genom att läsa noggrant, ställa frågor och eventuellt söka rådgivning kan både företaget och borgensmannen fatta ett välgrundat beslut och minimera riskerna.
Personlig borgen blir ofta aktuellt när ett företag ansöker om företagslån och långivaren bedömer att företagets säkerheter inte är tillräckliga. Detta är vanligt för nystartade företag, enskilda firmor eller bolag som saknar tillräckliga tillgångar på balansräkningen. Även aktiebolag med begränsad historik kan behöva personlig borgen för att få lån beviljat.
Vid ansökan om företagslån med personlig borgen tittar långivaren på både företagets ekonomiska situation och borgensmannens kreditvärdighet. Faktorer som inkomst, skulder och betalningshistorik spelar roll för hur villkoren utformas. Ju starkare borgensmannens ekonomi är, desto bättre chanser finns att få lånet beviljat och ibland även en lägre ränta.
Personlig borgen används som säkerhet för att minska långivarens risk. Om företaget inte kan betala tillbaka lånet träder borgensmannen in och ansvarar för skulden. Därför är det viktigt att förstå omfattningen av borgensåtagandet och vilka situationer som kan aktivera det. För vissa lån kan borgensåtagandet vara begränsat till en viss summa eller tid, medan det för andra kan vara obegränsat.
En annan situation där personlig borgen kan krävas är vid företagslån med borgen för större belopp. När lånebeloppet är högt och företaget inte har tillräckliga tillgångar kan långivaren kräva borgensåtagande för att godkänna ansökan. På detta sätt skapas trygghet både för långivaren och för företaget, eftersom villkoren ofta blir mer fördelaktiga än utan borgen.
Att noggrant gå igenom avtalet, förstå villkor och diskutera med rådgivare är avgörande innan du accepterar ett företagslån med personlig borgen. Det personliga ansvaret är betydande och påverkar både företagets och din privata ekonomi.
Ett företagslån med borgen kan vara ett kraftfullt verktyg för att få tillgång till kapital, men det innebär också vissa risker. Den största risken är att borgensmannen blir personligt ansvarig om företaget inte kan betala tillbaka lånet. Det betyder att långivaren kan kräva återbetalning direkt från borgensmannen, vilket kan påverka privat ekonomi, kreditvärdighet och framtida lånemöjligheter.
Vid företagslån med personlig borgen bör både företag och borgensman noga överväga företagets kassaflöde och återbetalningsförmåga innan ansökan. Om ekonomin är instabil kan det innebära att borgensmannen utsätts för stor risk. Det är därför viktigt att planera lånebelopp, löptid och amorteringsplan noggrant.
En annan risk är att borgensåtagandet kan påverka långsiktiga investeringar. Om borgensmannen redan har andra lån eller ekonomiska åtaganden kan ytterligare ansvar begränsa möjligheten att ta nya lån eller investera i företaget. Det är därför klokt att göra en helhetsbedömning av både företagets och den personliga ekonomin innan man skriver på ett företagslån med personlig borgen.
Trots dessa risker är företagslån med borgen ofta det enda sättet för nystartade eller mindre företag att få finansiering. Genom att förstå villkor, begränsa borgensansvaret och jämföra olika långivare kan man minimera riskerna och skapa ett lån som stärker företagets ekonomi utan onödiga överraskningar.
Slutligen är det alltid rekommenderat att rådgöra med en expert eller bankkontakt innan du accepterar ett företagslån med borgen. På så sätt kan både företag och borgensman fatta informerade beslut och säkerställa att lånet verkligen är hållbart och fördelaktigt på lång sikt.
Vi finns här för att hjälpa dig, oavsett om det är via chatt, e-post eller telefon. Tveka inte att kontakta oss, vi ser fram emot att höra från dig!
Helgfria vardagar 9–11:30 samt 13–16
Vill du hellre att vi ringer upp dig?
Boka ett telefonmöte med en av våra kreditspecialister.
Vi erbjuder flexibla finansieringslösningar – från lån och leasing till fakturaköp och fastighetslån. Oavsett om du vill växa, investera eller stärka likviditeten hjälper vi dig hitta rätt alternativ för ditt företag.
Ett företagslån kan vara den rätta finansieringen i många lägen. Jämför företagslån hos oss
Vi hjälper dig att hitta rätt finansiering till ditt kommande fastighetsprojekt. Jämför fastighetslån hos oss.
Vi hjälper dig att finansiera ny utrustning till ditt företag genom flexibla leasinglösningar.
Vi hjälper dig att finansiera ny utrustning till ditt företag genom flexibla leasinglösningar.
När du behöver finansiering till ditt företag vill långivarna ofta ha någon säkerhet för lånet ifall företaget inte kan återbetala lånet. Det finns flera olika säkerheter där personlig borgen är den absolut vanligaste.
Att gå i borgen för ett företagslån innebär att en eller flera personer garanterar återbetalningen av lånet och blir personligt betalningsansvariga för lånet. Detta görs oftast av företagets VD eller ägare och gör ofta att man kan få bättre ränta och villkor på företagslånet. Det kostar ingenting att vara borgensman förutsatt att lånet återbetalas enligt villkoren.
Många långivare kräver en borgensman som säkerhet för företagslån. Kravet är framför allt vanligt för små företag som saknar långgående finansiell historik, och kan därmed inte bevisa att de kan betala tillbaka lånet. Vill man inte ställa ut en personlig borgen kan man ibland erbjuda alternativa säkerheter, exempelvis en fastighet som ägs av företaget eller av företagets ägare.
Innan ditt företag kan välja att använda sig av borgensmän som säkerhet för lån finns det en del krav du bör tänka på. Personerna måste vara svenska medborgare, ha en ordnad ekonomi och vara fri från betalningsmärkningar. Långivaren kommer därefter att kolla upp respektive persons kreditvärdighet innan lånet kan godkännas.
Om alla uppgifter i kreditupplysningen stämmer överens med långivarens krav är det enkelt att ansöka om ett företagslån. Du gör detta enklast hos respektive banks hemsida. Uppge borgensmännens uppgifter och be dem signera åtagandet direkt via BankID. För mindre företagslån räcker det oftast med en borgensman. Har du istället tänkt ansöka om större lån krävs det fler borgensåtaganden. Olika långivare har givetvis olika krav.
Har du valt en eller flera borgensmän finns det två olika typer av borgensförbindelser borgensmännen kan välja mellan, enkel borgen och proprieborgen. Olika långivare ställer olika krav, men tänk på att de olika förbindelserna påverkar borgensmännen olika om företaget inte skulle klara av att betala tillbaka lånet.
Proprieborgen är den vanligaste typen av borgensförbindelse och ställs oftast för företagslån. Det här är även den enda förbindelsen där det är tillåtet att använda sig av flera borgensmän som säkerhet. Åtagandet innebär att låntagaren och borgensmännen är lika skyldiga att betala tillbaka skulden. Dessutom kan långivaren välja att kräva vem som helst av borgensmännen på skulden. Långivaren behöver därför inte ta hänsyn till respektive persons ekonomiska situation.
Om ditt företag istället tänkt lånar mindre pengar och endast behöver en borgensman accepterar en del långivare enkel borgen som borgensförbindelse. åtagande innebär att långivare först måste skicka skulden till Kronofogden, som sedan utreder företagets möjligheter att betala tillbaka lånet. Det är inte först när Kronofogden anser att företaget inte kan betala tillbaka skulden som långivaren kan kräva borgensmannen på skulden.
STARTA CHATT
