Ansök om företagslån med moderbolagsborgen

Om ett koncernbolag nyligen har startat ett dotterbolag kan det nya bolaget vara i behov av kapital. Vanligast är att dotterbolaget lånar pengar från moderbolaget. Men i vissa fall kan dotterbolaget även behöva ytterligare kapital från utomstående långivare. Moderbolaget kan då gå i borgen för dotterbolaget som säkerhet för lånet. 

Jämför flera långivare
Svar inom 24 timmar
Låna upp till 20 miljoner
Lånebelopp
500 000 kr
Lånetid
36 månader
Fortsätt
(Ansökan är inte bindande)
Testa ditt kreditutrymme utan kreditupplysning Ta testet igen
Till testet
Ange ett giltigt personnummer och välj företag i nästa steg.
Ange ett giltigt telefonnummer.
Ange en giltig epostadress.
(Ansökan är inte bindande)
Har du några betalningsanmärkningar?
Detta fält måste fyllas i.
Tillbaka

Så funkar moderbolagsborgen

Moderbolagsborgen, även kallat moderbolagsgaranti, innebär att koncernbolaget går i borgen för ett av dotterbolagens skulder. Detta är vanligast för nystartade bolag som saknar långgående finansiell historik, och anses därmed som en risk för långivare. Om dotterbolaget av någon anledning inte skulle klara av att betala tillbaka lånet kan banken istället kräva betalning från moderbolaget.

Att använda sig av en borgensman, oavsett om det handlar om moderbolagsborgen eller personlig borgen, ger bättre villkor får låntagaren. Oftast kan låntagaren förhandla sig till lägre ränta eller längre amorteringstid. Hos Toborrow kan ditt bolag använda moderbolagsborgen som säkerhet och ansöka om företagslån till konkurrenskraftiga räntor.

Att tänka på vid moderbolagsborgen

Innan ett moderbolagsborgen kan beviljas måste en del regel uppfyllas. För att ett moderbolag ska kunna gå i borgen för ett dotterbolag måste det enligt lag finnas ett vinstdrivande syfte i näringsverksamheten. Det innebär att koncernbolaget har som avsikt att öka intäkterna eller minska kostnaderna i dotterföretaget. Det är därför inte tillräckligt att moderbolaget äger aktier i företaget som lånar pengar. Ett företag kan heller inte köpa ett företag i enbart syfte belåna pengar på dotterbolaget.

En annan regel som måste uppfyllas är att moderbolaget och dotterbolaget ska bedriva liknande verksamhet. Dotterbolaget måste dessutom aktivt driva en näringsverksamhet den dagen moderbolaget går i borgen. På så vis garanteras att moderbolaget har som avsikt att förbättra verksamheten i dotterbolaget samtidigt som eventuella skatteflykter förhindras.

Olika typer av moderbolagsborgen

När ett moderbolag väljer att gå i borgen för ett av sina dotterbolag finns det olika typer av borgensförbindelser borgensmannen kan välja mellan. Vilken typ av borgensförbindelse som ska gälla beror på långivarens krav och vilket förhandlingsutrymme moderbolaget har.

Enkel borgen är den typ av förbindelse som ger moderbolaget minst ansvar. Om dotterbolaget går i konkurs och inte klarar av att betala tillbaka lånet måste banken först skicka vidare skulden till Kronofogden. Kronofogden kan då besluta om att göra utmätning hos dotterbolaget. Om utmätningen inte täcker skulden kan banken kräva borgensmannen, d.v.s. moderbolaget på betalning.

Vanligast är att långivaren istället kräver att borgensmannen förbinder sig genom proprieborgen. Om dotterbolaget av någon förmodan inte skulle klara av att betala tillbaka lånet kan långivare kräva betalning av borgensmannen utan att behöva skicka vidare skulden till Kronofogden. Finns det mer än en borgensman kan långivare välja att kräva vem som helst av dessa på skulden, oavsett respektive persons ekonomiska situation. På så vis kan långivaren minska risken att inte få tillbaka pengarna.

Fördelar med leasing

Det kan finns flera fördelar med att leasa eller hyra istället för att köpa din utrustning. Det är därför viktigt att ta i beaktande de olika faktorerna som påverkar vad som fungerar bäst för ditt företag. Du bör hyra utrustning om du vill kunna uppgradera den regelbundet, tex om ditt företag har en stark tillväxt och du vet att du kommer behöva byta ut utrustningen. Vill du istället finansiera utrustningen som ditt företag kommer behöva över en längre period kan leasing vara ett bättre alternativ.

De två olika typer av företagsleasing som erbjuds är finansiell leasing och operationell leasing. (även kallad som avbetalningsleasing) och operationell leasing.

Vid operationell leasing äger inte ditt företag utrustningen och ansvarar inte för den. Försäkringar, reparationer och underhåll ansvarar istället banken eller den finansiella organisationen som du hyr av för. De behåller även äganderätten efter leasingperiodens slut. Produkten ingår inte i företagets balansräkning vid denna typ av leasing utan kostnadsförs istället.

När det gäller finansiell leasing är det ditt företag som äger och ansvarar för objektet, men det är banken som köper det av leverantören och sedan säljer det till dig på avbetalning.

Eftersom företaget äger objektet bokförs den som en tillgång i balansräkningen. Objektet fungerar som säkerhet för krediten och det krävs vanligtvis ingen ytterligare säkerhet.En annan skillnad är sättet på vilket det bokförs. Vid operationell leasing bokförs hyran som en kostnad, vilket gynnar företagets resultat. Vid kapitaliserad leasing läggs objektet istället till balansräkningen som en tillgång.

Frågor och svar

Vad är skillnaden mellan nominell ränta och effektiv ränta?

Nominell ränta är årsräntan för lånet utan några tillkommande avgifter eller kostnader inräknade. Den effektiva räntan visar den totala kostnaden för ett lån under ett år, inklusive avgifter som uppläggningsavgift och aviavgift.

Vad är skillnaden på moderbolagsborgen och personlig borgen?

Personlig borgen är en vanlig säkerhet som innebär att du företagare står som ansvarig ifall företaget inte kan återbetala lånet. Moderbolagsborgen, även kallat moderbolagsgaranti, innebär att koncernbolaget går i borgen för ett av dotterbolagens skulder. Detta är vanligast för nystartade bolag som saknar långgående finansiell historik, och anses därmed som en risk för långivare.

Kan jag samla mina företagslån via Toborrow?

Toborrow har flertalet kreditgivare och banker registrerade på plattformen. Du kan kostnadsfritt göra en ansökan att samla dina företagslån från 30 000 kr upp till 20 000 000 kr. Du kan få flera låneerbjudanden med endast en ansökan och kan enkelt välja det erbjudandet som har bäst villkor och lägst ränta.

Hur skiljer sig Toborrow från andra låneförmedlare?

Toborrow har skräddarsydda lösningar för just dig. Vi har kreditgivare och banker som erbjuder olika finansieringslösningar som passar olika företag och olika syften med finansieringen. Förutom att vi har skräddarsydda lösningar finns våra kreditspecialister bara ett samtal eller chatt bort, redo för dina funderingar och frågor.

Vad kan jag använda mitt företagslån till?

Ett företagslån kan ge många möjligheter till tillväxt. Du kanske måste anställa mer personal, finansiera en order eller låna pengar till nästa affär. Möjligheterna är många och vad du ska använda lånet till beror helt på ditt företag. Vi erbjuder olika finansieringslösningar som passar i alla lägen.

Vad är ett EU-lån?

Med en EIF-garanti slipper du riskera att själv bli betalningsansvarig för hela lånebeloppet om inte ditt företag skulle kunna betala tillbaka lånet. Du själv behöver bara agera borgensman för 20% av lånesumman, då EIF går in med borgen om resterande 80%. På det stora hela innebär det att du som företagare inte behöver ta lika stor risk för att din privata ekonomi ska bli inblandad i ditt företags ekonomi. Ett EIF-lån kan också innebära en lägre ränta för dig som företagare då det i programmet ingår en ränterabatt.

Vilka uppgifter ska jag lämna i min låneansökan?

Att ansöka om ett lån hos oss är enkelt och tar bara några minuter. För att kunna behandla din ansökan behöver vi följande uppgifter om dig och ditt företag: - Företagets organisationsnummer - Personnummer - Legitimering via Bank-ID

Vem kan vara borgensman?

Den som registtrerar sig som borgensman för lånet måste vara någon i bolaget/styrelsen.

Kan jag lösa mitt företagslån i förtid?

Du kan alltid bestämma dig för att förtidslösa ditt lån om du inte öär i behov av finansieringen löptiden ut.

Vad blir räntan på mitt företagslån?

Räntan på ditt företagslån sätts individuellt och baseras på ditt företags förutsättningar. Vi presenterar den exakta räntan för ditt lån när kreditgivarna och bankerna behandlat din ansökan och genomfört en kreditprövning. I de flesta fall får du ett slutgiltigt besked inom 24 timmar efter att du skickat in din ansökan.

Vad kostar ett företagslån?

Att jämföra företagslån via Toborrow är kostnadsfritt. Kostnaden för själva företagslånet som blir utbetalt från en kreditgivare eller bank beror på olika faktorer så som: - Hur mycket du lånar - Lånets återbetalningstid - Vilken ränta du får Vilken exakt ränta och kostnad det blir får du veta när dina låneerbjudanden börjar registreras på din dashboard. Låneansökan är inte bindande och du kan alltid tacka nej till erbjudandet.

Hur gör jag för att få bästa villkoren på mitt företagslån?

Vi rekomenderar att du fyller din ansökan med så mycket relevant information du kan. Det kan exempelvis vara Balans- och resultaträkning för de senaste 12 månaderna, fastighetsinteckning eller företagsinteckning, minst en borgensman (dig själv eller andra från styrelsen) och om du ansöker om en större finansiering kan det vara bra att lägga till en likviditetsbudget.

Vilka företagsformer kan ansöka om lån via Toborrow?

Hur ansöker jag?

Du ansöker om finansiering till ditt företag via vår plattform i det formulär som är på respektive finansieringsalternativ. När du följt de steg som finns i ansökningsfomuläret förmedlar vi din ansökan till de kreditgivare och banker vi har på plattformen. Du får sedan svar i inloggat läge så fort du får ett erbjudande. Kreditgivarna och bankerna har 24 timmar på sig att lämna ett erbjudande.

Vilka banker och långivare förmedlar Toborrow ansökan till?

Vad är en låneförmedlare?

En låneförmedlare är ett företag som förmedlar lånet mellan banker och kunder som vill jämföra företagslån. Användningen av låneförmedlare maximerar sannolikheten att få ett lån med riktigt bra villkor ökar eftersom många banker tävlar om dig.

Vem kan ta ett företagslån?

Vi vill på vår plattform kunna erbjuda så många företag som möjligt chansen till finansiering geom företagslån. Därför har vi samlat flertalet långivare som tar del av din ansökan och lämnar erbjudanden till just ditt företag. Men vem kan ta ett företagslån? För att kunna ansöka på Toborrow måste vissa kriterier uppfyllas: Företaget måste vara aktivt och registrerat i Sverige. Den personen som ansöker ska ha en ledande roll i företaget såsom VD, ledamot eller suppleant i företagets styrelse. Du kan ansöka om lån från 30 000 kr upp till 20 000 000 kr. Det slutliga lånebeloppet beror på vad företaget har för kreditrating, hur dess betalningsförmåga ser ut samt respektive långivares egna riskbedömning. Har du ett registrerat skuldsaldo på företaget kommer du tyvärr inte kunna erbjudas finansiering hos våra partners. Om du däremot har en betalningsanmärkning spelar det stor roll vad anmärkningen avser, hur mycket och när den registrerades.

När betalas lånet ut?

När lånet betalas ut beror på vilken kreditgivare eller banks låneerbjudande som du tackar ja till. Efter att du skrivit under skuldebrevet betalar banken ut lånet till dig och du brukar få in pengarna på kontot redan inom några dagar.

Tar ni endast en kreditupplysning vid min ansökan?

När du ansöker om ett företagslån hos oss kan du få flera olika låneerbjudanden från våra kreditgivare och banker. Vi tar ändå endast en kreditupplysning på företaget via UC. Utöver kreditupplysningen som tas på företaget kommer en upplysning via UC på den eller de personer som du har angivit som borgensman för lånet. Vissa av våra långivare kan behöva begära ut extra information från tjänster såsom CreditSafe och Dun & Bradstreet (tidigare Bisnode), viktigt att tillägga är att dessa inte påverkar företagets kreditbetyg hos Upplysningscentralen (UC).

Vilken ränta kan jag få på mitt företagslån?

Räntan bestäms inte av Toborrow, utan av de långivare som använder sig av plattformen för att lägga bud. Därav kan räntan variera beroende på vad företaget har för kreditrating och långivarens interna riskbedömning av företaget. Skicka in en ansökan för att kunna se vad just ditt företag erbjuds för ränta.

Vilka är grundkraven för att beviljas ett lån?

Företaget måste vara aktivt och registrerat i Sverige. För att kunna göra en ansökan om företagslån på Toborrow behöver du ha en ledande roll i företaget såsom VD, ledamot eller suppleant i företagets styrelse. När du, vid din ansökan, identifierar dig med BankID kan vi enkelt hitta företagets uppgifter och på så sätt göra ansökan snabb och enkel.

Vilka är Toborrow?

Sedan 2014 har Toborrow strävat efter att fler företag enklare ska kunna växa med ett företagslån till en marknadsmässig ränta. På plattformen kan du som företag jämföra låneerbjudanden från flertalet kreditgivare och banker. Toborrow har sitt kontor i Stockholm men driver allt digitalt.

Vilka är grundkraven för att beviljas ett lån?

Företaget måste vara aktivt och registrerat i Sverige. För att kunna göra en ansökan om företagslån på Toborrow behöver du ha en ledande roll i företaget såsom VD, ledamot eller suppleant i företagets styrelse. När du, vid din ansökan, identifierar dig med BankID kan vi enkelt hitta företagets uppgifter och på så sätt göra ansökan snabb och enkel.

Vilken ränta kan jag få på mitt företagslån?

Räntan bestäms inte av Toborrow, utan av de långivare som använder sig av plattformen för att lägga bud. Därav kan räntan variera beroende på vad företaget har för kreditrating och långivarens interna riskbedömning av företaget. Skicka in en ansökan för att kunna se vad just ditt företag kan få för ränta.