Bild på kontorsstol

Företagslån för nystartat företag

Att få företagslån som nystartat företag kan kännas svårt – men det finns alternativ. Här får du tips, vägledning och möjlighet att jämföra lån från flera långivare på ett och samma ställe.

Endast 1 kreditupplysning från UC
Svar inom 24 timmar
Personlig support
Vi kan tyvärr inte ta emot några ansökningar fram till kl 09.00 den 12e november på grund av driftsunderhåll. Tack för din förståelse och välkommen tillbaka om en stund.
ikon sköld ifylld blå
Toborrow har tillstånd och är registrerad betaltjänstleverantör som står under tillsyn av finansinspektionen.
Mockup ansökan företagslån hos Toborrow
1
Fyll i en ansökan

Fyll enkelt i ansökningsformuläret digitalt och signera med BankID. Det tar bara några minuter. Din ansökan är helt kostnadsfri och inte bindande.

2
Jämför låneerbjudanden

Din ansökan förmedlas till våra långivare. Inom 24 timmar kan du jämföra och välja bland de låneerbjudanden du fått. Logga in med BankID för att se alla dina alternativ.

3
Välj lån och få det utbetalt

När du har valt ett låneerbjudande kommer långivaren att kontakta dig så att du kan få ditt lån utbetalt. Vanligtvis sker detta samma dag som lånet blir beviljat.

Vilka är grundkraven för att beviljas ett lån?

Företaget måste vara aktivt och registrerat i Sverige. För att kunna göra en ansökan om företagslån på Toborrow behöver du ha en ledande roll i företaget såsom VD, ledamot eller suppleant i företagets styrelse. När du, vid din ansökan, identifierar dig med BankID kan vi enkelt hitta företagets uppgifter och på så sätt göra ansökan snabb och enkel.

Varför ska jag jämföra lån från flera långivare?

Långivarnas villkor, såsom ränta och amorteringstid, skiljer sig åt mellan olika aktörer och sätts alltid individuellt. Likaså skiljer sig långivarna åt i deras krav på dig som låntagare och hur de bedömer din kreditvärdighet, vilket påverkar om du blir beviljad ett lån eller inte. På Toborrow samarbetar vi med ett flertal banker och långivare och gör det därför enklare för dig som låntagare att hitta rätt lån för just ditt företag.

Vilka är Toborrow?

Sedan 2014 har Toborrow strävat efter att fler företag enklare ska kunna växa med ett företagslån till en marknadsmässig ränta. På plattformen kan du som företag jämföra låneerbjudanden från flertalet kreditgivare och banker. Toborrow har sitt kontor i Stockholm men driver allt digitalt.

Vilka finansieringslösningar finns på Toborrow?

Toborrow erbjuder ett brett utbud av finansieringslösningar anpassade för företag i olika storlekar och branscher. Hos oss kan du ansöka om:

  • Företagslån: Flexibla lån upp till 20 miljoner kronor för investeringar, expansion eller att stärka likviditeten.
  • Factoring: Frigör kapital snabbt genom att sälja eller belåna dina fakturor.
  • Leasing: Finansiera maskiner, fordon eller utrustning utan att binda upp företagets kapital.
  • Fastighetslån: Lån för större investeringar eller renoveringar av kommersiella fastigheter.
  • EU-lån: Finansieringslösningar med stöd från EU för innovation och tillväxt.

Letar du efter en annan lösning för ditt företag? Låt våra kreditspecilister hjälpa dig hitta rätt partner. Alla våra lösningar är utformade för att vara flexibla och anpassningsbara efter just ditt företags behov. Ansökningsprocessen är digital och enkel, och våra experter finns alltid tillgängliga för att hjälpa dig hela vägen från ansökan till utbetalning.

Vilka säkerheter måste jag lämna vid en ansökan om finansiering?

Företagslån kan erbjudas med säkerhet eller utan säkerhet, men oftast krävs någon form av säkerhet. Vanligtvis används egendom såsom maskiner, utrustning eller fastigheter som säkerhet. Även lager och kundfakturor kan användas som säkerhet. Dessutom kan långivaren ofta kräva en eller flera borgensmän för att säkerställa lånet.Vanliga säkerheter vid företagslån inkluderar personlig borgen, moderbolagsborgen, företagsinteckningar och fastighetspant. Personlig borgen krävs oftast av långivare, där företagsföreträdaren blir betalningsskyldig om bolaget inte kan återbetala lånet.

Vid högre lånebelopp kan långivare också kräva företagsinteckningar i befintliga tillgångar eller fastighetspant. Att erbjuda säkerhet, även när det inte är obligatoriskt, kan leda till lägre räntor och fler låneerbjudanden.Företagslån utan säkerhet är inte lika vanliga i dagens affärsklimat med ökade omkostnader och en ökning av konkurser som gör långivare mer återhållsamma. Företagslån utan säkerhet kan ha högre räntor, lägre lånebelopp och kortare återbetalningstider. För att kvalificera för ett sådant lån krävs vanligtvis ett aktiebolag med en stabil historik av lönsamhet. Våra partners erbjuder inte företagslån utan säkerhet, de kräver alltid någon form av säkerhet för att garantera ekonomisk trygghet.

Vad får jag för ränta på min finansiering till mitt företag?

Räntan på företagslån är en avgörande faktor för företag som behöver extern finansiering. Räntan representerar den extra kostnaden företaget betalar för att låna pengar, och den beräknas vanligtvis som en procentandel av det totala lånebeloppet. Det är viktigt att förstå att räntan kan variera mellan olika kreditgivare och banker. Varje långivare bedömer företagets risk och återbetalningsförmåga individuellt, vilket kan påverka den erbjudna räntesatsen. Genom en ansökan konkurrensutsätta flertalet banker och långivare. Vissa av dessa långivare använder UC, men när du ansöker genom Toborrow registreras endast en UC på ditt företag. Räntan på ett företagslån sätts individuellt baserat på flera faktorer:

  • Kreditvärdighet
    Företagets kreditbetyg är avgörande för vilken ränta som erbjuds. Ett högt kreditbetyg signalerar låg risk för långivaren och kan ge lägre ränta.
  • Säkerheter
    Om företaget kan erbjuda säkerheter, såsom fastigheter eller inventarier, minskar långivarens risk, vilket ofta ger bättre villkor.
  • Omsättning
    Företag med hög omsättning och stabila intäkter har ofta bättre förutsättningar att få lägre räntor.
  • Marknadsräntor
    Räntan påverkas också av rådande ekonomiska faktorer, såsom inflation och Riksbankens styrräntor.
Vi hjälper ditt företag till rätt finansiering

Vi finns här för att hjälpa dig, oavsett om det är via chatt, e-post eller telefon. Tveka inte att kontakta oss, vi ser fram emot att höra från dig!

  • Kostnadsfritt och förutsättningslöst samtal med en kreditspecialist

  • Vi hjälper dig att maximera dina chanser till bra lånevillkor

  • Vi svarar oftast inom 1 minut!

Öppettider

Helgfria vardagar

09-12 och 13-17

08-520 017 30
ikon chattbubblaSTARTA CHATTEN

eller

ikon chattbubblaSTARTA CHATTEN
Michael Emås

Kreditspecialist

Boka tid med en kreditspecialist

Vill du hellre att vi ringer upp dig? Boka ett telefonmöte med en av våra kreditspecialister.

Lån till nystartat företag

När du ska ta ett företagslån som nystartat företag finns det flera viktiga saker att tänka på. Först och främst behöver du en bra affärsplan. Den ska tydligt beskriva din affärsidé, mål, målgrupp, marknadsstrategi och ekonomiska förutsägelser. En stark affärsplan visar långivaren att du har en klar vision för din verksamhet och hur du planerar att använda lånet för att driva den framåt.

Eftersom många långivare föredrar att se en etablerad historik av intäkter och utgifter kan det vara utmanande att få ett företagslån som nystartat företag. Du kan också utforska alternativa finansieringsmetoder som är specifikt inriktade på nystartade företag, som mikrolån eller kreditkort.

Genom att använda jämförelsetjänster som Toborrow kan du jämföra olika låneerbjudanden från olika långivare för att hitta det bästa alternativet för ditt nystartade företag. Detta kan vara ett effektivt sätt att hitta flexibla finansieringsalternativ som passar dina specifika behov och situation.

Person jämför sina olika låneerbjudanden han fått online på Toborrow
Välj rätt finansiering för ditt företags behov. Vi erbjuder ett brett utbud av flexibla finansieringsalternativ – från företagslån och leasing till fakturaköp och EU-lån.
Personer jämför olika låneerbjudanden till sitt nystartade bolag online på Toborrow

Vad får jag för ränta på företagslån till nystartat företag

När du tar ett företagslån som nystartat företag är det viktigt att förstå de olika kostnaderna som är förknippade med lånet. Den största kostnaden är vanligtvis räntan på företagslånet. Räntan, tillsammans med andra lånekostnader, betalas vanligtvis genom en fast månadsavgift. Detta gör det enklare för dig som företagsägare att planera och hantera din ekonomi eftersom du vet exakt hur mycket du behöver betala varje månad.

Månadsavgiften baseras vanligtvis på flera faktorer, inklusive din företags ekonomiska situation och eventuella säkerheter du kan erbjuda. Om ditt företag har en stabil ekonomi och tillgångar som kan fungera som säkerhet kan du vanligtvis förvänta dig en lägre månadsavgift. Å andra sidan kan företag med en mindre stabil ekonomi och brist på säkerheter behöva betala en högre avgift för att kompensera för den ökade risken för långivaren.

För att få en bättre uppfattning om vilken ränta och avgifter du kan förvänta dig för ditt företagslån är det bäst att jämföra olika erbjudanden från olika långivare. Genom att använda jämförelsetjänster som Toborrow kan du få tillgång till olika låneerbjudanden och hitta det som passar bäst för din nystartade verksamhet. Tänk på att det är viktigt att noga granska villkoren och förstå alla kostnader innan du tar ett företagslån för att säkerställa att det är rätt beslut för dig och ditt företag.

Få finansiering med bättre lånevillkor
Ikon vågskålar svart
Jämför finansiering
Konkurrensutsätt flera banker och långivare med endast en UC.
ikon stoppur svart
Snabbt och enkelt
Vi förmedlar din ansökan och du får svar inom 24 timmar.
ikon sköld säkerhet svart
Tryggt och säkert
Du signerar din ansökan tryggt och säkert med BankID.
Ansök här

Vad ska jag tänka på när jag ansöker om företagslån?

Om ditt nystartade företag är registrerat som enskild firma är det viktigt att förstå de krav som långivaren vanligtvis kommer att ha. För det första kräver de flesta långivare att ditt företag har varit aktivt i minst tre månader och är godkänt för F-skatt.

Dessutom är det avgörande att ägaren har en god kreditvärdighet. Eftersom ägaren alltid är ansvarig för betalningen av företagslånet är det viktigt att du kan visa upp en stark återbetalningsförmåga. Detta kan vara särskilt utmanande för nystartade företag som saknar en etablerad ekonomisk historia. För att övertyga långivarna måste du tillhandahålla så mycket relevant information som möjligt.

Att förbereda dig noggrant och ha all relevant information redo innan du ansöker om ett företagslån kan göra processen smidigare och öka dina chanser att få lånet beviljat. Vi på Toborrow finns alltid här för dig om du har några frågor innan, under och efter du har skickat in din ansökan.

Företag diskuterar finansieringslösningar som Toborrow erbjuder.
Värt att veta!
Ikon glödlampa

Företagslån för nystartat företag

Att starta eget är ett stort steg – både spännande och utmanande. För många företagare är det ekonomiska startkapitalet avgörande för att kunna utveckla affärsidén, köpa in utrustning eller anställa den första medarbetaren. Samtidigt kan det vara svårt att bli beviljad ett traditionellt företagslån när företaget är nystartat och saknar historik. Men det finns lösningar. På Toborrow kan du jämföra lån från flera långivare, även om ditt företag är helt nytt. Här går vi igenom vad som krävs, vilka alternativ som finns och hur du kan öka dina chanser att få den finansiering du behöver.

Kan ett nystartat företag få lån?

Ja, det är fullt möjligt för ett nystartat företag att få ett företagslån – men det ser ofta lite annorlunda ut jämfört med när ett etablerat företag ansöker. Eftersom långivare inte kan titta på tidigare årsredovisningar eller stabila intäktsflöden, blir andra faktorer viktigare. Till exempel spelar affärsplanen, din personliga ekonomi och eventuella säkerheter en större roll.

Det är vanligt att långivare gör en samlad bedömning där både företagets potential och din personliga kreditvärdighet vägs in. Därför kan du som nyföretagare ändå ha goda chanser att få lån – särskilt om du kan visa upp ett tydligt syfte med lånet och en realistisk plan för återbetalning.

Krav från långivare

Kravbilden kan variera beroende på långivare, men några vanliga faktorer som påverkar beslutet är:

  • Företagsform: De flesta långivare accepterar aktiebolag, enskild firma och handelsbolag – men kraven kan skilja sig något.
  • Tid i drift: Vissa långivare kräver att företaget varit aktivt i minst 3–6 månader, medan andra är öppna även för nystartade verksamheter.
  • Affärsplan och budget: En genomarbetad affärsplan med tydliga mål, kundsegment och intäktsprognoser väger tungt.
  • Personlig ekonomi: Långivare gör ofta en kreditupplysning även på dig som företagare. Har du en stabil privat ekonomi kan det öka dina chanser.
  • Säkerhet eller borgen: I vissa fall krävs personlig borgen eller säkerheter, till exempel i form av egendom eller en framtida fordran.

Så ökar du chansen att få lån som nystartat företag

Att bli beviljad ett lån som nystartad kräver att du förbereder dig väl. Här är några konkreta tips för att förbättra dina möjligheter:

  • Bygg en tydlig affärsplan: Visa hur ditt företag ska generera intäkter, vilka mål du har och hur du tänker uppnå dem.
  • Visa kundunderlag: Har du redan kunder, bokade ordrar eller återkommande intäkter? Det stärker din trovärdighet.
  • Ha ordning på ekonomin: En god personlig kreditvärdighet, avsaknad av betalningsanmärkningar och en budget i balans signalerar ansvarstagande.
  • Sök rätt typ av finansiering: Anpassa lånebeloppet efter vad du faktiskt behöver. Mindre lån beviljas ofta lättare.
  • Var transparent: Svara på frågor från långivaren och förklara eventuella risker eller osäkerheter.

Finansieringsalternativ för dig som är ny företagare

Som nystartad företagare finns det fler sätt att finansiera verksamheten än att ta ett traditionellt banklån. Vilket alternativ som passar bäst beror på vilken typ av verksamhet du driver, hur mycket kapital du behöver och hur snabbt du behöver det.

Här är några vanliga finansieringslösningar för nya företag:

  • Företagskredit: En flexibel lösning där du endast betalar ränta på den del av krediten du använder.
  • Leasing: Istället för att köpa utrustning kan du leasa den, vilket minskar behovet av stort startkapital.
  • Fakturabelåning: Om du har kunder men väntar på betalning kan factoring hjälpa till att frigöra likviditet.
  • Riskkapital: Passar särskilt för startups med hög tillväxtpotential – du får kapital i utbyte mot ägarandelar.
  • ALMI-lån: Ett statligt alternativ för företag med potential men begränsad historik.

Genom att förstå för- och nackdelar med varje typ av finansiering kan du fatta ett mer genomtänkt beslut som gynnar din affärsutveckling.

Senast uppdaterad:
2025-05-19 8:56
Ansvarig:
Toborrow AB
Porträtt av Alexander Hosby
Innehållsansvarig
Alexander Hosby
Senast uppdaterad:
2025-05-19 8:56
Publicerad:
2022-06-11 13:26