Företagslån Aktiebolag

Vad är ett företagslån för aktiebolag?

Företagslån för aktiebolag är en vanlig finansieringsform i Sverige och kan ge bolaget både handlingsfrihet och möjlighet att växa. Ett företagslån för aktiebolag är ett lån som tecknas i företagets namn – inte i ägarens. Det innebär att bolaget står som låntagare och ansvarar för återbetalningen. I vissa fall kan dock personlig borgen krävas, särskilt om bolaget är nystartat eller saknar säkerhet.

‍

Lånet kan användas till exempelvis:

‍

Inköp av maskiner, fordon eller annan utrustning
Rekrytering av nyckelpersoner
Produktutveckling eller digitalisering
Expansion i Sverige eller internationellt

Varför ta ett företagslån?

Ett företagslån kan hjälpa dig att investera i utrustning eller lokaler och säkra rörelsekapital vid säsongsvariationer. Företagslånet kan även användas för att finansiera marknadsföring, expansion eller hantera oförutsedda utgifter

‍

Nyckeln är att lånet anpassas efter ditt företags behov och återbetalningsförmåga.

‍

Vad är skillnaden mellan företagslån och kontokredit?

Företagslån och företagskredit är två vanliga finansieringsalternativ för företag, men de fungerar på olika sätt och passar olika behov. Företagslån betalas ut som ett engångsbelopp och återbetalas enligt plan, medan en kontokredit fungerar som en kreditlina du kan nyttja vid behov. Du betalar bara ränta på den del av krediten du använder.

Ett företagslån innebär att ett företag lånar en bestämd summa pengar från en långivare, som oftast är en bank eller en låneförmedlare som Toborrow. Lånet återbetalas över en förutbestämd period med fasta eller rörliga räntekostnader. En företagskredit, även känd som kontokredit eller checkkredit, fungerar som ett kreditkort för företag. Företaget får en kreditgräns som det kan dra pengar från vid behov och betalar ränta endast på den använda delen av krediten.

Valet mellan ett företagslån och en företagskredit beror på företagets specifika behov och ekonomiska situation. Företagslån passar bättre för större, engångsutgifter eller långsiktiga investeringar, medan företagskredit erbjuder flexibilitet och snabb tillgång till kapital för att hantera kortsiktiga kassaflödesbehov.

Vad är skillnaden mellan företagslån till aktiebolag och enskild firma?

‍Företagslån fungerar olika beroende på vilken bolagsform du driver – och det påverkar både dina möjligheter att få lån och vilket ansvar du som företagare har. En av de mest grundläggande skillnaderna mellan aktiebolag och enskild firma handlar om det juridiska ansvaret. I en enskild firma är du och företaget samma juridiska person, vilket innebär att du som ägare är personligt ansvarig för företagets skulder – även ett företagslån. Det betyder att om firman inte kan betala tillbaka lånet, så är det du som privatperson som måste stå för skulden.
‍

Företagslån till aktiebolag innebär ofta mindre personligt ansvar

Företagslån till ett aktiebolag ser däremot annorlunda ut, eftersom aktiebolaget är en egen juridisk person. Det innebär att det i normalfallet är bolaget – inte du som ägare – som står som ansvarig låntagare. Så länge du inte har gått i personlig borgen, är du alltså inte privat betalningsskyldig om bolaget inte klarar att betala tillbaka lånet. Just därför upplevs företagslån till aktiebolag ofta som mindre riskfyllda för företagaren, även om långivare i vissa fall ändå kräver en borgensförbindelse.
‍

Företagslån beviljas oftare till aktiebolag med god ekonomi

Företagslån kan också vara lättare att få som aktiebolag, särskilt om företaget har god kreditvärdighet och stabila nyckeltal. Många långivare ser positivt på aktiebolag eftersom den juridiska strukturen ger större transparens i ekonomin och oftast innebär en tydligare ansvarsfördelning. Det öppnar upp för fler typer av finansiering, särskilt hos banker och andra etablerade långivare. I vissa fall kan ett aktiebolag även få högre lånebelopp beviljade än enskilda firmor.

Ska man välja företagslån eller riskkapital?

När du överväger mellan företagslån och riskkapital finns det flera faktorer att ta hänsyn till. För det första är det viktigt att tänka på hur mycket kapital du behöver och vad du ska använda det till. Om du behöver en mindre summa pengar för att täcka en kortfristig likviditetskris kan ett företagslån vara ett bättre alternativ. Å andra sidan, om du behöver en större summa kapital för att växa och expandera kan riskkapital vara ett bättre alternativ.

Det är också viktigt att tänka på vilka villkor och krav som följer med både företagslån och riskkapital. Företagslån kan ha högre räntor och avgifter än riskkapital, men å andra sidan kan du behålla full kontrollöver ditt företag och behöver inte dela vinsten med investerare. Riskkapital å andra sidan kan ge dig tillgång till kapital och erfarenhet från investerare, men du kommer att behöva dela vinsten och ta hänsyn till investerarnas intressen.

Vilka krav ställs på aktiebolag som vill ha företagslån?

För att få ett företagslån som aktiebolag, behöver man vanligtvis ha en stabil ekonomisk historik, en tydlig affärsplan och i vissa fall säkerheter, såsom fastigheter eller inventarier. Kraven kan variera beroende på långivaren, men via Toborrow kan du enkelt jämföra erbjudanden och hitta det lån som passar ditt företags behov bäst.

‍

Vanliga krav på aktiebolag som söker företagslån:

‍

Företaget måste ha en giltig bolagsform.
Företaget måste ha en registrerad verklig huvudman.
Företaget måste vara aktivt och registrerat i Sverige.
Företaget får inte ha en aktiv skuld hos Kronofogden.
Du som ansöker måste ha en ledande position i företaget, exempelvis vd eller styrelsemedlem.

Kan jag ansöka om företagslån utan säkerhet?

Ja, det är möjligt att ansöka om företagslån utan säkerhet, så kallade blancolån. Dessa lån har ofta högre räntor eftersom långivaren tar en större risk. Via Toborrow hittar du endast långivare som erbjuder lån med säkerhet. De vanligaste säkerheterna kan vara personlig borgen, moderbolagsborgen eller företagshypotek. Borgensåtagande kan lämnas av en privatperson till hela det lånade beloppet.

‍

Vad kostar ett företagslån?

Företagslån kan variera mycket i kostnad beroende på flera viktiga faktorer. För att förstå vad ett företagslån faktiskt kostar, behöver man ta hänsyn till bland annat räntesats, återbetalningstid (löptid), uppläggningsavgifter och eventuella aviavgifter. Dessa komponenter tillsammans avgör den totala kostnaden för lånet.

Som exempel: om du lånar 100 000 kr med en ränta på 10 % och en återbetalningstid på 12 månader, kan den totala kostnaden landa på mellan 105 000 och 112 000 kr – beroende på vilka avgifter som tillkommer.
‍

Företagslån har en individuell kostnad – jämför alltid

Företagslån är inte en produkt med ett fast pris – snarare tvärtom. Kostnaden är alltid individuell och påverkas av både ditt företags ekonomiska situation och lånevillkoren du erbjuds av långivaren. Till exempel spelar din kreditvärdighet, företagets omsättning och hur länge du varit verksam stor roll för vilken ränta och vilka avgifter du får. Därför är det avgörande att alltid jämföra flera olika företagslån innan du bestämmer dig. Genom att göra det ökar chansen att du hittar en lösning som är både kostnadseffektiv och hållbar för din verksamhet.
‍

Företagslån med rätt villkor kan spara pengar på sikt

Företagslån kan bli en bra affär – men bara om du har koll på villkoren. Det är inte bara den nominella räntan som spelar roll, utan även den effektiva räntan, som inkluderar samtliga avgifter och därmed ger en mer rättvisande bild av lånets totala kostnad. Genom att välja ett företagslån med låga dolda avgifter, rimlig återbetalningstid och en konkurrenskraftig ränta, kan du i längden spara pengar och minska risken för onödiga kostnader.

Hur väljer man rätt företagslån till aktiebolaget?

För att hitta rätt företagslån för aktiebolag bör du:

Jämföra räntor, avgifter och löptider från olika långivare
Se över om du behöver lämna säkerhet eller borgensåtagande
Fundera på om du vill ha ett fast eller rörligt återbetalningsupplägg
Analysera kassaflödet – hur mycket kan du betala per månad utan att belasta likviditeten?

‍

Att jämföra företagslån via en låneförmedlare kan vara ett smart sätt att snabbt få överblick och välja det lån som passar just ditt aktiebolag.

‍

Hur hittar man det bästa företagslånet?

Att hitta det bästa företagslånet kräver både noggrannhet och planering. Det första steget är att jämföra olika långivare och deras erbjudanden. Eftersom räntor och villkor kan variera stort mellan banker och andra aktörer, är det viktigt att undersöka marknaden för att öka dina chanser att få ett lån med förmånliga villkor. Genom att lägga tid på att jämföra alternativ kan du undvika onödiga kostnader och hitta en lösning som passar din ekonomi bäst.

‍

Nästa steg är att se över din återbetalningsförmåga. Innan du ansöker om ett lån bör du skapa en tydlig bild av hur lånet kommer att påverka din ekonomi och likviditet. Detta hjälper dig inte bara att planera bättre, utan ger också långivaren en rättvisande bild av din ekonomiska situation, vilket kan förbättra dina möjligheter att få lånet beviljat.

‍

För att underlätta processen kan du använda en jämförelsetjänst, till exempel Toborrow. Med hjälp av en sådan plattform kan du snabbt få flera låneerbjudanden presenterade för dig – och det bästa av allt är att det inte påverkar ditt kreditbetyg negativt. Att använda en jämförelsetjänst är ett effektivt sätt att spara både tid och energi i jakten på det bästa lånet. På Toborrow har vi analyserat marknaden för att lyfta fram de bästa företagslånen 2025 – med särskilt fokus på våra samarbetspartners.

‍

Företagslån till ditt aktiebolag.

Konkurrensutsätt våra partners

Rätt finansiering i tre enkla steg

Artiklar och nyheter

Bästa företagslånet

Förstå lånevillkor – Vad du bör veta innan du tar ett lån

Hur kreditupplysning fungerar och varför det spelar roll

Vi hjälper ditt företag till rätt företagslån

Boka tid med en kreditspecialist

Frågor och svar om företagslån

Våra finansieringslösningar

Vad är ett företagslån?

Hur fungerar ett företagslån?

Lånevillkor och ränta – Vad påverkar dem?