Att ta ett företagslån är ett stort beslut – och rätt lån kan göra hela skillnaden för ditt företags tillväxt. I den här guiden går vi igenom allt du behöver veta: hur du hittar det bästa företagslånet, förstår lånevillkor och vilka fallgropar du bör undvika.

‍

Vad är ett företagslån?

‍

Ett företagslån är en typ av finansiering där ett företag lånar pengar från en bank eller annan långivare och förbinder sig att återbetala lånet över en bestämd period med ränta. Lånet kan användas för en rad olika ändamål, från att expandera verksamheten till att hantera kortsiktiga kassaflödesproblem.

‍

Förstå vanliga lånevillkor

Effektiv ränta

När du jämför lån är det viktigt att förstå alla kostnader som är involverade. En av de viktigaste faktorerna är den effektiva räntan, som inkluderar alla avgifter och ger en tydlig bild av lånets verkliga kostnad. Detta är särskilt viktigt för att undvika överraskningar längre fram.

‍

Hur återbetalningstiden påverkar dina kostnader

Återbetalningstiden spelar också en stor roll. En längre löptid kan ge lägre månadsbetalningar, men det innebär också att den totala kostnaden för lånet blir högre på grund av fler räntebetalningar över tid. Det är därför viktigt att väga fördelarna med lägre månadsbetalningar mot den högre totala kostnaden.

‍

Vanliga avgifter att tänka på

Utöver räntan och återbetalningstiden bör du vara uppmärksam på eventuella avgifter som kan påverka lånets slutgiltiga pris. Det kan handla om uppläggningsavgifter, aviavgifter och förtidslösenkostnader. Dessa kan ha en betydande inverkan på den totala kostnaden och bör alltid tas med i beräkningen när du jämför olika lån.

‍

Genom att ha koll på dessa faktorer kan du göra smarta val och undvika onödiga kostnader.

‍

Vad är räntan på  företagslån?

‍

Räntan på ett företagslån varierar och bestäms av flera olika faktorer. Det är viktigt att förstå att varje långivare gör en individuell bedömning av varje företag. Här är några av de viktigaste faktorerna som påverkar räntan på ett företagslån:

‍

1. Ekonomisk historik och kreditvärdighet: Ditt företags tidigare ekonomiska resultat och nuvarande kreditvärdighet spelar en stor roll. Ett företag med stabila intäkter och god kreditvärdighet har större chans att få en lägre ränta.
2. Lånebelopp och återbetalningstid: Hur mycket du vill låna och hur lång tid du planerar att ta på dig för att återbetala lånet påverkar också räntan. Större belopp och längre löptider kan innebära högre räntor.
3. Säkerhet och risk: Om ditt företag kan erbjuda säkerhet för lånet, såsom fastigheter, moderbolagsborgen, personlig borgen eller inventarier, kan detta minska risken för långivaren och därmed leda till en lägre ränta. Läs mer om moderbolagsborgen här: moderbolagsborgen - vad innebär det för dig som låntagare?
4. Marknadsförhållanden: De allmänna ekonomiska förhållandena och ränteläget i samhället påverkar också räntan på ett företagslån. Om den nationella räntan är låg, tenderar även räntan på företagslån att vara lägre. 

‍

Vad kostar räntan per månad?

När du tar ett företagslån är räntan en avgörande faktor för din totala lånekostnad. Räntan anges oftast som en årsränta (t.ex. 12% per år), men för att förstå hur lånet påverkar din likviditet är det viktigtatt räkna ut månadskostnaden för räntan.

‍

Så här fungerar det:
Om du har ett företagslån på 500 000 kronor med en årsränta på 12 %, innebär det att du totalt betalar 60 000 kronor i ränta på ett år (500 000 x 0,12 = 60000).
För att få fram ungefärlig månadskostnad för räntan, delar du årsräntan med 12 månader:

‍

Exempel:
60 000 kr / 12 månader = cirka 5 000 kr per månad i räntekostnad.

‍

Tänk på att du även betalar amortering (återbetalning av själva lånebeloppet) utöver räntan. Då blir den faktiska månadskostnaden högre än bara räntekostnaden. Vissa företagslån kan också ha räntor som beräknas på den kvarvarande skulden, vilket gör att räntekostnaden minskar över tid i takt med att du betalar av lånet.

‍

Vad påverkar din månatliga räntekostnad?

• Räntesatsen: Ju lägre ränta, desto lägre månadskostnad.
• Lånebeloppet: Ett större lån ger högre räntekostnad i kronor.
• Återbetalningstid: Kortare löptid kan innebära högre månadskostnader men lägre total räntekostnad.
• Typ av ränta: Fast ränta ger en förutsägbar månadskostnad, medan rörlig ränta kan variera.

‍

‍

10 saker att tänka på innan du lånar pengar
‍

1. Vad ska pengarna användas till?
   Innan du ansöker om ett lån är det viktigt att ha klart för sig varför du behöver pengarna. Är det för en nödvändig investering, som renovering eller företagsutveckling, eller för att täcka kortsiktiga utgifter? Genom att definiera ditt syfte kan du välja rätt typ av lån.
2. Behöver du hela summan på en gång?
   Fundera på om du faktiskt behöver hela beloppet direkt, eller om det går att dela upp behovet. Det kan påverka vilken typ av finansiering som passar bäst – exempelvis fakturabelåning, checkkredit eller annuitetslån.
3. Har du koll på din budget?
   Se till att du har en realistisk bild av företagets kassaflöde och framtida betalningsförmåga. En genomarbetad budget hjälper dig att förstå hur mycket du faktiskt har råd att låna – och betala tillbaka.
4. Hur ser din omsättning ut?
   Stabil eller växande omsättning stärker dina chanser att få ett bra lån – men det kan också vara en varningssignal om omsättningen svänger kraftigt. Ha siffrorna redo och var beredd att förklara eventuella avvikelser.
5. Har du undersökt alla finansieringsalternativ?
   Lån är bara en av flera möjliga lösningar. Andra alternativ så som Leasing och Factoring kanske också matchar dina behov. Gör en jämförelse innan du bestämmer dig.
6. Är det rätt tid att låna?
   Tajming är viktigt. Det kan vara klokt att låna inför en högsäsong eller investering, men mindre lämpligt om företaget står inför osäkerhet eller stora omställningar. Tänk strategiskt.
7. Behöver du rådgivning?
   Att prata med en extern rådgivare – exempelvis en revisor, företagsrådgivare eller någon på en låneplattform så som Toborrow – kan ge ovärderliga insikter. Ett bollplank kan hjälpa dig att undvika dyra misstag.
8. Finns det säkerheter att ställa?
   En del långivare kräver att du lämnar säkerhet – exempelvis lager, maskiner eller en personlig borgen. Om en borgensman krävs innebär det att någon annan går i god för att lånet återbetalas om du inte kan.  
9. Har du jämfört flera erbjudanden?
   Alla lån är inte skapade lika. Ränta, avgifter, återbetalningstid och villkor kan skilja sig mycket mellan olika långivare. En jämförelsetjänst som Toborrow gör det enkelt att få en överblick.
10. Är du bekväm med risknivån?
    I slutändan handlar det om att väga risk mot möjligheter. Vad händer om intäkterna uteblir? Hur påverkas företaget – och du personligen – om återbetalningen blir svår? Ta beslutet med både hjärta och hjärna.

Vanliga misstag – och hur du undviker dem
‍

• Att ta första bästa lån: Jämför alltid!
• Att inte läsa lånevillkoren: Missade avgifter kan bli dyra.
• Att låna mer än nödvändigt: Låna bara det du verkligen behöver.
• Att inte ha en återbetalningsplan: Planera från dag ett.

‍

Redo att hitta rätt lån? Jämför företagslån på Toborrow