Vad är checkkredit?

Checkkredit (även kallad kontokredit) är en flexibel form av finansiering där företaget får tillgång till ett kreditutrymme på sitt bankkonto. Det innebär att du kan använda krediten när behov uppstår – exempelvis vid säsongsvariationer eller tillfälliga likviditetsproblem.

‍

Hur fungerar checkkredit för företag?

Du ansöker om en kreditgräns, t.ex. 100 000 kr, som kopplas till företagets bankkonto. Du betalar bara ränta på det belopp du faktiskt använder. Krediten fungerar som en buffert – pengarna finns där när du behöver dem.

Exempel:

Om du har en beviljad kredit på 100 000 kr men bara använder 40 000 kr betalar du ränta enbart på 40 000 kr.

‍

När passar en checkkredit?

Checkkredit är ofta en bra lösning för:

‍

• Säsongsbaserade verksamheter
  
  
• Tillfälliga likviditetsbehov
  
  
• Oväntade utgifter
  
  

Men det kan bli dyrare än ett vanligt lån om krediten används under lång tid.

‍

Vad är skillnaden mellan checkkredit och företagslån?

Både checkkredit och företagslån är vanliga sätt för företag att finansiera sin verksamhet, men de fungerar på olika sätt och passar olika behov.

‍

En checkkredit är en flexibel kreditlösning där du får tillgång till ett kreditutrymme som du kan använda vid behov. Du betalar bara ränta på den del du faktiskt utnyttjar, vilket gör det till en bra lösning för kortsiktiga likviditetsbehov – till exempel om du behöver täcka en tillfällig utgift eller har ojämna intäkter under året. Du kan tänka på det som en buffert som alltid finns tillgänglig, men som bara kostar när du använder den.

‍

Ett företagslån, däremot, innebär att du får ett fast belopp utbetalt på en gång och betalar tillbaka det enligt en bestämd plan, oftast med både ränta och amortering varje månad. Denna typ av finansiering lämpar sig bättre för större investeringar eller projekt med en tydlig budget och tidshorisont – till exempel inköp av utrustning, expansion eller rekrytering.

‍

Kortfattat kan man säga att checkkredit passar bäst för löpande, kortsiktiga behov medan företagslån är bättre vid planerade, större satsningar.

‍

Fördelar med checkkredit

Flexibilitet
Checkkredit ger dig möjlighet att snabbt och enkelt få tillgång till kapital när ditt företag behöver det, utan att behöva ansöka om nya lån.
‍

Kostnadseffektivt
Du betalar endast ränta på det belopp du utnyttjar, vilket gör det till en kostnadseffektiv lösning jämfört med fasta lån.
‍

Förbättrad likviditet
Med checkkredit kan ditt företag säkerställa att det alltid har tillgång till kapital för att täcka löpande kostnader, hantera säsongsvariationer eller ta tillvara på tillfälliga affärsmöjligheter.
‍

Snabb tillgång till kapital
När checkkrediten är beviljad har du omedelbar tillgång till medel utan att behöva gå igenom en lång låneprocess.

‍

När är checkkredit rätt för ditt företag?

Checkkredit är särskilt användbart för företag som har ojämnt kassaflöde, till exempel säsongsbaserade verksamheter eller företag som ofta behöver täcka oförutsedda utgifter. Det är också en bra lösning för företag som vill ha en buffert för att hantera oförutsedda händelser eller ta vara på affärsmöjligheter som kräver snabb finansiering.

‍

Jämförelse med andra finansieringsalternativ

Checkkredit vs. factoring:
Factoring ger omedelbar likviditet genom att sälja kundfakturor, medan checkkredit ger en löpande kreditlinje utan att du behöver sälja några tillgångar.
‍

Checkkredit vs. leasing:
Leasing används för att finansiera specifika tillgångar som utrustning eller fordon, medan checkkredit ger allmän likviditet för att täcka olika behov.

‍

Vill du förstå hur räntan fungerar för olika finansieringsformer? Läs mer om ränta på företagslån här.

‍

Ansök om checkkredit genom Toborrow

Hos Toborrow kan du jämföra kontokrediter från olika långivare och hitta det bästa alternativ som passar ditt företag bäst.

‍