Fastighetslån för företag – så fungerar det

Att ta ett fastighetslån som företag kan vara ett kraftfullt verktyg för tillväxt. Det kan hjälpa er att köpa nya fastigheter, renovera befintliga lokaler eller finansiera nyproduktion. Samtidigt är det en komplex process med flera viktiga beslut: vilken typ av lån passar bäst? Hur hög belåningsgrad kan företaget ha? Vilken ränta och amorteringsplan är rimlig i dagens marknad?

I den här guiden går vi igenom allt ni behöver veta om fastighetslån för företag – från villkor och begrepp till ansökningsprocessen och hur man jämför olika erbjudanden.

‍

Vad är ett fastighetslån?

Ett fastighetslån är ett lån där företaget använder en fastighet som säkerhet. Det är vanligt för köp av kontor, lager, butikslokaler eller industrifastigheter. Lånet kan också finansiera nyproduktion, renovering eller andra investeringar där fastigheten är säkerhet.

Fastighetslån skiljer sig från andra företagslån genom att de ofta har lägre ränta tack vare säkerheten, men kräver noggrann kreditprövning och dokumentation.

‍

Vilka typer av fastighetslån finns för företag?

‍

• Bottenlån / grundlån – huvuddelen av lånet, ofta med hög säkerhet och lägre ränta.
• Topplån / juniorlån – lån som täcker mellanskillnaden mellan fastighetens värde och bottenlånet, högre ränta.
• Brygglån – kortsiktig finansiering innan långsiktigt lån kan tas eller fastighet säljs.
• Byggnadskreditiv – utbetalning i takt med att byggprojektet färdigställs.
• Gröna lån – för energieffektiva eller miljöcertifierade fastigheter, ibland med förmånligare villkor.

‍

Viktiga begrepp att förstå

‍

• Belåningsgrad (LTV) – hur stor del av fastighetens värde som lånas, vanligtvis 60–80 %.
• Ränta – rörlig eller fast, beroende på långivare och säkerhet.
• Amortering – plan för återbetalning, ibland med amorteringsfri period.
• Säkerheter – pantbrev, bolagspant eller personlig borgen.
• Kreditprövning & kassaflöde – långivarens bedömning av företagets stabilitet och framtida intäkter.

Faktorer som påverkar villkor och ränta

‍

• Fastighetens typ, läge och skick
• Hyresintäkter och driftkostnader
• Bolagets historik, omsättning och resultat
• Marknadsräntor och ekonomiskt klimat

‍

Så ansöker du om fastighetslån – steg för steg

‍

1. Förbered dokumentation: bokslut, hyresavtal, driftkostnader m.m.
2. Fastighetsvärdering – ofta via extern värderare.
3. Bedömning av belåningsgrad och säkerheter.
4. Jämför olika långivare och begär offerter.
5. Förhandla villkor och räntor.
6. Underteckna avtal och hantera pantbrev.
7. Utbetalning och uppföljning: amortering och räntebetalningar.

När är fastighetslån rätt val för företaget?

‍

• Vid expansion eller tillväxtplaner
• För att frigöra kapital från befintliga fastigheter
• När långsiktiga investeringar krävs, t.ex. renovering eller nyproduktion
• Om företaget har stabila kassaflöden och god kreditvärdighet

‍

Fastighetslån kan vara avgörande för företag som vill växa och utvecklas. Rätt planering, förståelse för villkor och noggranna kalkyler är avgörande. Genom att jämföra olika erbjudanden och alternativ kan företaget hitta den lösning som passar bäst.