Fakturaköp innebär att du säljer dina kundfakturor till ett finansbolag, oftast ett factoringbolag. Genom att sälja dina fakturor kan du frigöra kapital och förbättra ditt kassaflöde, vilket kan leda till förbättrade nyckeltal, såsom likviditet och soliditet. När du säljer fakturorna tar factoringbolaget över hela kundfordran, inklusive administrationen och risken för att kunden inte betalar.
När du säljer en faktura tar factoringbolaget en procentuell avgift på fakturans värde, vanligtvis några procent, för att täcka kostnaden för att ta över betalningsansvaret. I gengäld får du betalt för din faktura mycket snabbt, ofta inom en dag. På så sätt slipper du vänta på att kunden ska betala fakturan, vilket kan vara särskilt värdefullt om du behöver snabbt kapital för att täcka löpande kostnader eller investera i verksamheten. Vissa factoringbolag tar också ut en administrativ avgift för att hantera köpet av fakturan. Fakturaköp kan vara en flexibel och snabb lösning för företag som vill undvika likviditetsproblem och fokusera på tillväxt istället för att vänta på kundbetalningar.
När du säljer fakturor via fakturaköp finns det två huvudalternativ: med eller utan regress. Skillnaden ligger i vem som bär risken om kunden inte betalar.
Vid fakturaköp utan regress tar factoringbolaget över hela risken för kundens betalning. Om kunden inte betalar fakturan i tid eller alls, är det factoringbolaget som står för kreditrisken. De kan driva in betalningen genom inkasso eller andra rättsliga åtgärder, men du som säljare av fakturan har inget ansvar för eventuella betalningsproblem. Denna typ av fakturaköp ger företag extra trygghet, särskilt om det finns osäkerheter kring kundens betalningsförmåga.
- Ingen risk för betalningsproblem – factoringbolaget tar hela ansvaret.
- Förbättrat kassaflöde och mindre behov av att hantera kundreskontran.
- Ökad säkerhet om du har många kunder med varierande kreditvärdighet.
- Dyrare än fakturaköp med regress eftersom factoringbolaget tar på sig hela risken.
Vid fakturaköp med regress säljer du fakturan till factoringbolaget, men om kunden inte betalar tillbaka inom en viss tid är du skyldig att återköpa fakturan. Detta innebär att du, trots att du initialt får betalt för fakturan, fortfarande bär den slutliga kreditrisken om kunden inte betalar. Den här varianten av fakturaköp är ofta billigare eftersom factoringbolaget inte tar på sig lika mycket risk.
- Lägre avgifter eftersom du bär en del av risken.
- Snabb tillgång till kapital utan att behöva vänta på kundbetalningar.
- Om kunden inte betalar måste du återköpa fakturan och kan hamna i en likviditetskris.
- Större administrativ börda för att hantera eventuella obetalda fakturor.
Valet mellan fakturaköp med eller utan regress beror på ditt företags specifika situation och risktolerans. Om du har stabila och pålitliga kunder kan fakturaköp med regress vara ett kostnadseffektivt alternativ. Å andra sidan, om du vill minska riskerna och är beredd att betala en högre avgift, kan fakturaköp utan regress ge dig ökad trygghet.
För företag som inte vill sälja sina fakturor helt, finns andra finansieringslösningar som kan hjälpa till att förbättra kassaflödet:
- Fakturabelåning: Här använder du dina kundfakturor som säkerhet för att låna pengar från ett factoringbolag. Du behåller äganderätten till fakturan, men får en viss procentandel av fakturans värde utbetalt i förväg.
- Företagslån: Traditionella lån kan också vara ett alternativ för att tillföra kapital till ditt företag. Med företagslån lånar du pengar baserat på företagets tillgångar och betalningsförmåga, men behåller full kontroll över dina kundfakturor.
På Toborrow erbjuder vi olika finansieringslösningar, inklusive fakturabelåning och företagslån, så att ditt företag kan hitta den lösning som bäst passar era behov och mål. Genom att jämföra de olika alternativen kan du säkerställa att du får bästa möjliga villkor och en hållbar finansiering för ditt företag.
Vi finns här för att hjälpa dig, oavsett om det är via chatt, e-post eller telefon. Tveka inte att kontakta oss, vi ser fram emot att höra från dig!
Helgfria vardagar 9–12 samt 13–17
STARTA CHATT