En guide om factoring – effektiv lösning för bättre kassaflöde och likviditet

Att hantera kassaflödet är en av de största utmaningarna för företag, särskilt i branscher med långa kredittider eller projektcykler. Factoring är en flexibel finansieringslösning som hjälper företag att frigöra kapital bundet i kundfakturor och stärka sin likviditet utan att ta nya lån.

‍

Vad är factoring?

‍

Factoring innebär att du säljer eller belånar dina kundfakturor till ett finansbolag, vilket ger dig direkt tillgång till kapital istället för att vänta på kundbetalningar. Det finns två huvudsakliga typer av factoring:

‍

• Factoring med regress: Företaget behåller kreditrisken.
• Factoring utan regress: Factoringbolaget tar över kreditrisken.
  ‍

Utöver att frigöra kapital erbjuder factoring ofta tjänster som fakturahantering, kreditkontroll och indrivning av betalningar. Detta gör factoring till en flexibel lösning för företag som vill minska administrationen och stärka sin likviditet.

Fördelar med factoring

‍

• Omedelbar likviditet: Pengar betalas ut snabbt, ofta samma dag.
• Minskad administration: Factoringbolaget hanterar fakturering och kreditkontroll.
• Ingen ökad skuldsättning: Factoring räknas inte som ett lån och påverkar inte balansräkningen negativt.
• Flexibilitet: Passar både små och stora företag oavsett antal fakturor.

‍

Skillnaden mellan factoring, fakturabelåning och fakturaköp

När företag söker finansieringslösningar för att förbättra sitt kassaflöde och hantera sina kundfakturor, stöter de ofta på begrepp som factoring, fakturabelåning och fakturaköp. Även om dessa termer ibland används synonymt, finns det viktiga skillnader mellan dem. Här reder vi ut begreppen och hjälper dig förstå vilken lösning som kan passa ditt företag bäst.

‍

Fakturabelåning

Fakturabelåning är en form av factoring där företaget använder sina fakturor som säkerhet för att låna pengar från ett finansbolag. Till skillnad från traditionell factoring säljs inte fakturorna, utan de fungerar som en slags pant. Företaget får en viss procentandel av fakturabeloppet direkt (ofta 70–90 %) och ansvarar fortfarande för att driva in betalningen från kunden.

Skillnad mot factoring: Vid fakturabelåning behåller företaget kreditrisken och ansvaret för kundrelationen, medan factoring ofta inkluderar tjänster som indrivning och kreditkontroll.

‍

Fakturaköp

Fakturaköp innebär att företaget säljer sina kundfakturor direkt till ett finansbolag. Finansbolaget betalar en stor del av fakturabeloppet (vanligtvis 70–95 %) direkt och tar över hela ansvaret för att driva in betalningen från kunden. Om kunden inte betalar står finansbolaget för förlusten – detta gör fakturaköp till en trygg lösning för företag som vill eliminera kreditrisken.

‍

Skillnad mot factoring: Fakturaköp är mer specifikt än factoring eftersom det endast handlar om försäljning av fakturor, medan factoring kan inkludera belåning och andra tjänster.

‍

Sammanfattning av skillnaderna

• Factoring: En flexibel lösning där företag kan sälja eller belåna sina fakturor samt få hjälp med administration och indrivning. Kreditrisken kan ligga hos företaget (med regress) eller hos finansbolaget (utan regress).
• Fakturabelåning: Företaget använder sina fakturor som säkerhet för att låna pengar men behåller kreditrisken och ansvarar för betalningshantering.
• Fakturaköp: Företaget säljer sina fakturor direkt till ett finansbolag, som tar över både kreditrisken och ansvaret för indrivningen.

‍

Att välja rätt lösning beror på ditt företags behov, kassaflöde och riskbenägenhet. Genom Toborrow kan du jämföra olika finansieringsalternativ och hitta den bästa lösningen för din verksamhet.

‍

Hur fungerar ansökan om factoring?

‍

Processen är enkel:

1. Företaget säljer sina fakturor till ett factoringbolag.
2. Factoringbolaget betalar ut en stor del av fakturabeloppet direkt.
3. När kunden betalar fakturan behåller factoringbolaget en avgift och betalar ut resterande belopp.

‍

När kan factoring vara rätt lösning?

‍

Factoring passar särskilt bra i följande situationer:

• Snabb tillväxt – Företag som växer snabbt kan behöva extra likviditet för att finansiera nya uppdrag eller utöka sin verksamhet.
• Säsongsvariationer – Verksamheter med ojämnt kassaflöde under året, exempelvis inom detaljhandel eller byggbranschen.
• Begränsat låneutrymme – Företag som redan har lån och vill undvika ytterligare krediter.
• Förbättrad kreditkontroll – Finansbolaget gör ofta en kreditbedömning av kunderna, vilket minskar risken för obetalda fakturor.

‍

Är factoring rätt för ditt företag?

‍

Factoring är idealiskt för företag som vill undvika likviditetsproblem, hantera säsongsvariationer eller växa utan att ta på sig nya skulder. Genom Toborrow kan du jämföra olika factoringlösningar och hitta den bästa finansieringen för ditt företag.

Vill du veta mer? Kontakta Toborrowskreditspecialister eller ansök direkt via vår digitala plattform för att få skräddarsydda erbjudanden anpassade efter ditt företags behov.