Belåna fastigheten – så frigör du kapital till företagets tillväxt

Många företag sitter på fastigheter med bundet kapital, vilket gör att expansion eller investeringar kan bli svåra. Genom att belåna företagets befintliga fastighet kan kapital frigöras utan att sälja tillgångar. Det ger likviditet till investeringar, renoveringar eller tillväxtprojekt, samtidigt som man behåller kontrollen över fastigheten.

I den här artikeln förklarar vi när det är rätt läge för fastighetslån, hur processen fungerar, vilka villkor som gäller och vilka risker man bör känna till.

‍

När lönar det sig att belåna företagets fastighet?

Belåning kan vara rätt val när:

‍

• Bolaget har låg belåning idag och stabila kassaflöden
• Kapital behövs för investeringar, expansion eller ny utrustning
• Företaget vill frigöra pengar utan att sälja fastigheter
• Alternativa finansieringsformer (leasing, lån utan säkerhet) är dyrare eller otillgängliga

‍

Att belåna är särskilt relevant om fastigheten har potential att generera intäkter, till exempel genom uthyrning av lediga lokaler.

‍

Så går belåningsprocessen till – steg för steg

‍

1. Värdering av fastigheten – en oberoende värdering fastställer marknadsvärdet.
2. Upprätta pantbrev och pantsättning – långivaren får säkerhet i fastigheten.
3. Kreditprövning av företaget – långivaren bedömer bolagets ekonomi och kassaflöde.
4. Fastställa belåningsgrad – vanligtvis 60–80 % av fastighetens värde.
5. Avtal och utbetalning – lån och villkor formaliseras.
6. Amortering och ränta – planen följs enligt avtal, med möjlighet till amorteringsfri period i vissa fall.

‍

Vanliga villkor – belåningsgrad, ränta och amortering

‍

• Belåningsgrad: Långivare tillåter ofta 60–80 % av fastighetens värde, beroende på typ och risk.
• Ränta: Kan vara rörlig eller fast. Rörliga lån följer marknadsräntor, medan fasta lån ger stabilitet.
• Amortering: Scheman varierar. Vissa lån erbjuder amorteringsfrihet under bygg- eller renoveringsperiod.
• Säkerheter: Pantbrev, bolagspant eller personlig borgen kan krävas beroende på riskprofil.

‍

Fördelar och risker med belåning

‍

Fördelar:

• Frigör kapital utan försäljning av tillgångar
• Möjlighet att investera i verksamhet och tillväxt
• Lägre ränta jämfört med lån utan säkerhet

Risker:

• Ökad skuldsättning kan skapa finansiell stress
• Fastigheten måste generera stabila intäkter
• Räntehöjningar påverkar kostnaden
• Vid utebliven betalning riskerar långivaren att sälja fastigheten

‍

Exempel – så kan kapital frigöras och användas

‍

• Scenario 1: Belåna ledig yta, renovera och hyr ut för intäkter.
• Scenario 2: Belåna för att investera i maskiner och utrustning.
• Scenario 3: Brygglån som tillfällig finansiering inför försäljning av fastighet.

‍

Så hittar du rätt fastighetslån

‍

• Jämför erbjudanden från olika långivare
• Justera parametrar som belopp, löptid och ränta
• Be om offert och räkna totalkostnad innan beslut
• Säkerställ att villkoren passar företagets likviditet och framtida planer

‍

Belåning av företagets fastighet är ett kraftfullt verktyg för att frigöra kapital och finansiera tillväxt. Rätt planering, förståelse för villkor och risker är avgörande. Genom att jämföra olika erbjudanden och alternativ kan företaget hitta den lösning som bäst stödjer tillväxt och långsiktig stabilitet.